Polizza vita Unit Linked UniValore Stars di Unicredit: caratteristiche e opinioni

Negli ultimi anni le polizze miste, in grado di fornire sia coperture assicurative sulla vita che rendimenti finanziari, si sono diffuse nel nostro Paese e vengono scelte da una platea sempre più ampia di persone. Oggi in particolare analizzeremo la polizza assicurativa UniValore Stars, proposta e distribuita da Unicredit ai suoi clienti, ma emessa da CreditRas Spa e CNP UniCredit Vita Spa. Si tratta quindi di un prodotto Unit Linked, che a differenza delle assicurazioni sulla vita a gestione separata, che garantiscono un rendimento minimo e una rivalutazione annuale del capitale, lega l’investimento ai risultati ottenuti dai fondi ad esse collegate. Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di questa polizza sulla vita, come funziona e quali sono i pro e contro delle Unit Linked.

UniValore Stars di Unicredit: cos’è e come funziona

Presso tutte le filiali di Unicredit è possibile sottoscrivere UniValore Stars, una polizza assicurativa sulla vita di tipo Unit Linked, dove il valore del capitale investito è vincolato al rendimento dei fondi di gestione. Ciò significa che non esiste alcun valore minimo garantito, né un adeguamento annuale del capitale, ma l’importo che si andrà a riscuotere, al termine della durata della polizza, sarà legato alla quotazione dei fondi collegati alla polizza. Si tratta quindi di un prodotto più rischioso rispetto alle assicurazioni sulla vita tradizionali, che attraverso la gestione separata forniscono maggiori garanzie sul capitale, tuttavia le Unit Linked possono potenzialmente far ottenere un margine più elevato, grazie al tipo di asset su cui investono e alla minore regolamentazione a cui devono sottostare.

La polizza sulla vita UniValore Stars prevede il pagamento di un premio unico, pari ad almeno 10 mila euro, allo stesso tempo sono ammessi versamenti aggiuntivi integrativi, di importo non inferiore a 2 mila euro. La durata dell’assicurazione è a vita, altrimenti in caso di decesso dell’assicurato i beneficiari della polizza possono beneficiare del capitale versato, al netto dei costi di gestione e delle commissioni. Trattandosi di un prodotto assicurativo è possibile godere di alcuni vantaggi fiscali, tra cui l’esenzione dalla tassa di successione, lo svincolo dall’asse ereditario, in quanto i beneficiari della polizza possono essere indicati al di fuori di tale gerarchia, l’impignorabilità, l’assenza d’imposizione fiscale sui premi versati e una tassazione agevolata, in caso di ritiro del premio per decesso dell’assicurato.

Con UniValore Stars di Unicredit il premio assicurativo versato viene investito all’interno di fondi, tuttavia è possibile scegliere il profilo più adatto alle proprie esigenze, adeguando il grado di rischio e l’esposizione finanziarie ai propri obiettivi. Esistono varie possibilità d’investimento, tra cui fondi specializzati obbligazionari e azionari, il Fondo F Reddito Stars che permette di ricevere una cedola annuale, il Fondo Inflazione Stars che consente di proteggere il capitale contro gli sbalzi dell’inflazione, oppure il Fondo F Crescita Stars per chi è alla ricerca di un rendimento più elevato, seppur con maggiori rischi. Nel complesso è possibile investire fino a un massimo di 10 fondi, trovando la combinazione giusta a seconda delle proprie esigenze.

Fondi d’investimento legati alla polizza UniValore Stars

Come abbiamo visto, la polizza sulla vita UniValore Stars distribuita da Unicredit è un prodotto misto, che offre una copertura assicurativa in caso di morte della persona assicurato, altrimenti al termine della polizza permette di ricevere il premio, adeguato ai risultati dei fondi d’investimento ad essa collegati. Ovviamente sono presenti dei costi di gestione, a seconda degli asset selezionati, inoltre ogni fondo presenta delle caratteristiche e dei gradi di rischio diversi, perciò è consigliabile selezionare attentamente quelli più adatti alle proprie esigenze. I fondi d’investimento disponibili con UniValore Stars sono i seguenti.

Creditras F Inflazione Stars

• Profilo di rischio: medio-alto
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: obbligazioni e azioni
• Aree geografiche di riferimento: Europa, Pacifico e Nord America
• Costi: 1,65% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Obbligazionario Euro BT Stars

• Profilo di rischio: medio
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 14 anni
• Asset: obbligazioni governative
• Aree geografiche di riferimento: Europa
• Costi: 1,15% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Obbligazionario Euro Stars

• Profilo di rischio: medio
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 14 anni
• Asset: obbligazioni
• Aree geografiche di riferimento: Europa
• Costi: 1,50% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Obbligazionario US Stars

• Profilo di rischio: medio-alto
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: obbligazioni internazionali
• Aree geografiche di riferimento: Nord America
• Costi: 1,60% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Strategia Stars

• Profilo di rischio: medio-alto
• Gestione: flessibile
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: obbligazioni e azioni
• Aree geografiche di riferimento: Europa, Pacifico e Nord America
• Costi: 1,70% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Azionario Europa Stars

• Profilo di rischio: alto
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: azioni
• Aree geografiche di riferimento: Europa
• Costi: 2,15% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Azionario America Stars

• Profilo di rischio: alto
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: azioni
• Aree geografiche di riferimento: Nord America
• Costi: 2,15% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Crescita Stars

• Profilo di rischio: alto
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: azioni internazionali
• Aree geografiche di riferimento: mondo
• Costi: 2,15% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Azionario Emergenti Stars

• Profilo di rischio: alto
• Gestione: con benchmark
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: azioni
• Aree geografiche di riferimento: Paesi emergenti
• Costi: 2,15% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Reddito Stars

• Profilo di rischio: medio-alto
• Gestione: flessibile
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: obbligazioni e azioni
• Aree geografiche di riferimento: Europa
• Costi: 1,45% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras F Absolute Return Stars

• Profilo di rischio: medio-alto
• Gestione: flessibile
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: obbligazioni e azioni
• Aree geografiche di riferimento: principali mercati internazionali
• Costi: 1,45% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras Equity & Credit Stars

• Profilo di rischio: alto
• Gestione: flessibile
• Orizzonte temporale consigliato: 15 anni
• Asset: obbligazioni e azioni
• Aree geografiche di riferimento: principali mercati internazionali
• Costi: 1,80% gestione, 0,05% coperture assicurative

Creditras Dynamic Protection 80

• Profilo di rischio: medio
• Gestione: a obiettivo di rendimento
• Orizzonte temporale consigliato: 10 anni
• Asset: obbligazioni e azioni
• Aree geografiche di riferimento: principali mercati internazionali
• Costi: 1,45% gestione, 0,45% garanzie, 0,05% coperture assicurative

Quotazioni e rendimenti attuali dei fondi d’investimento legati a UniValore Stars

Riportiamo anche una rapida panoramica sui rendimenti attuali, fatti segnare dai fondi d’investimento legati alla polizza sulla vita UniValore Stars. Si tratta di dati disponibili sul sito web ufficiale di CreditRas, consultabili liberamente da qualsiasi utente. All’interno del portale è possibile aprire delle schede complete in PDF per ogni fondo, con riportati nei dettagli la situazione patrimoniale, le passività, gli strumenti finanziari, i costi di gestione i risultati operativi. I rendimenti segnalati sono relativi al 4 febbraio 2019.

• Creditras F Inflazione Stars – quotazione 4,701 – rendimento 2,94%
• Creditras F Obbligazionario Euro BT Stars – quotazione 4,830 – rendimento -1,04%
• Creditras F Obbligazionario Euro Stars – quotazione 5,378 – rendimento -0,05%
• Creditras F Obbligazionario US Stars – quotazione 5,648 – rendimento -9,54%
• Creditras F Strategia Stars – quotazione 5,065 – rendimento 2,55%
• Creditras F Azionario Europa Stars – quotazione 6,129 – rendimento 7,70%
• Creditras F Azionario America Stars – quotazione 7.885 – rendimento 0,94%
• Creditras F Crescita Stars – quotazione 6,351 – rendimento 12,98%
• Creditras F Azionario Emergenti Stars – quotazione 5,920 – rendimento 16,81%
• Creditras F Reddito Stars – quotazione 4,931 – rendimento -2,35%
• Creditras F Absolute Return Stars – quotazione 4,937 – rendimento 0,02%
• Creditras Equity & Credit Stars – quotazione 5,511 – rendimento 4,13%
• Creditras Dynamic Protection 80 – quotazione 5,067 – rendimento 4,34%

Polizza sulla vita UniValore Stars di Unicredit: opinioni

Trovare opinioni in merito alle polizze Unit Linked è estremamente difficile, a causa della natura stessa di questi strumenti finanziario-assicurativi. Nonostante vengano proposti con una certa enfasi, in realtà si tratta di prodotti complessi, che richiedono un’attenta valutazione delle caratteristiche dei fondi d’investimento, del grado di rischio, del tipo di asset detenuti in portafoglio e una corretta creazione del proprio gruppo di fondi. Per questo motivo è consigliabile sempre rivolgersi a un consulente finanziario, una persona esperta possibilmente esterna alll’istituto che offre tali prodotti, in grado di pianificare un investimento adatto alle proprie esigenze, disponibilità economica e obiettivi finanziari.

Sicuramente polizze come UniValore Stars di Unicredit offrono diversi vantaggi, tra cui una tassazione agevolata, l’impignorabilità del premio e lo svincolo dall’asse ereditario, tuttavia non garantiscono il capitale investito, quindi non bisogna esporsi eccessivamente oppure rimanere troppo sbilanciati. Le polizze Unit Linked sono strumenti complessi, da analizzare nel dettaglio per adeguare la scelta dei fondi a un preciso piano d’investimento. Con l’ausilio di un professionista sono al contrario un prodotto potenzialmente interessante, che permette di ottenere una rivalutazione del capitale investito nel medio e lungo termine, oltre a beneficiare della copertura assicurativa in caso di morte dell’assicurato.

Come richiedere informazioni sulla polizza UniValore Stars di Unicredit

Per maggiori dettagli sulle polizze vita Unit Lnked come UniValore Stars, oppure su altri prodotti assicurativi e d’investimento distribuiti da Unicredit, basta chiamare il servizio clienti della banca al numero verde 800 32 32 85, mentre i clienti della banca possono contattare il numero verde 800 57 57 57, operativo dal lunedì al venerdì dalle ore 8 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 14. In alternativa è possibile cercare la filiale più vicina al proprio domicilio, utilizzando il sistema automatico online presente sul sito ufficiale dell’istituto di credito, prenotando un appuntamento per evitare la fila e parlare direttamente con un consulente finanziario del gruppo.