Le migliori app di internet banking per iOS e Android
Stai cercando un’applicazione per gestire il tuo conto corrente online dallo smartphone? Sei insoddisfatto della tua banca online e vuoi scoprire un’app più efficiente per iPhone e Android? In questo caso sei nel posto giusto, infatti ti mostreremo le migliori app di internet banking per i dispositivi mobili, sia Android che iOS, per gestire da smartphone e tablet tutti i servizi bancari, dal conto corrente alle carta di pagamento, dai prestiti ai mutui, compresi gli investimenti e i prodotti di risparmio.
Il sistema bancario si è completamente trasformato negli ultimi anni, passando dai classici servizi allo sportello alle applicazioni desktop e mobile per la gestione online dei servizi bancari, consentendo ai clienti di operare tramite pc o direttamente dal telefono. Oggi sul mercato esistono sia banche online, che lavorano esclusivamente sul web, che istituti di credito tradizionali che propongono servizi di internet banking esclusivi, per scegliere se utilizzare applicazioni e servizi telematici oppure rivolgersi allo sportello.
In questo articolo forniremo una guida completa sul mondo delle app per mobile banking, applicazioni scaricabili gratuitamente su Google Play Store e iTunes Apple Store, compatibili con smartphone e tablet Android oppure con iPhone, iPad e iPod Touch iOS. Inoltre mostreremo tutti i dettagli delle migliori app bancarie, i costi dei servizi mobili, le funzionalità, le tecnologie adoperate e i servizi accessori che consentono di trasformare il telefono in uno strumento per la gestione del conto corrente, delle carte di pagamento, dei finanziamenti e degli investimenti, compresi i servizi di trading online qualora presenti.
Come scegliere l’app di mobile banking
Oggi la maggior parte delle banche propone conti corrente online a canone zero, una soluzione indicata per chi vuole operare esclusivamente online, utilizzando piattaforme desktop e applicazioni di mobile banking per effettuare bonifici, pagamenti e altre operazioni bancarie. Tuttavia prima di scegliere l’offerta migliore è necessario analizzare alcuni aspetti essenziali, che permettono di stabilire quale sia la banca online più adatta alle proprie esigenze.
Sistema operativo
Innanzitutto bisogna considerare la compatibilità della app di internet banking, valutando se tutte le funzionalità offerte siano idonee con il proprio smartphone o tablet. In questo caso oltre il 95% della app sono compatibili con dispositivi Android e iOS, perciò chi possiede un telefono Samsung, Apple, Huawei, Xiaomi o LG può stare piuttosto tranquillo su questo punto. Al contrario non tutte le applicazioni funzionano su apparecchi di nicchia, che adoperano sistemi operativi proprietari, come gli Windows Phone, compatibili con il 56% delle app bancarie, oppure i BlackBerry, operativi con l’11% delle applicazioni di mobile banking.
Negli ultimi anni abbiamo assistito alla diffusione degli smartwatch, orologi intelligenti in grado di fornire diverse funzionalità avanzate, con oltre il 22% che risulta adatto per operare con app di internet banking, tra cui soprattutto gli Apple Watch Serie 3 e 4 e gli smartwatch con sistema operativo Google Wear OS. La scelta dell’applicazione deve dunque tenere conto dei dispositivi sui quali verrà usata, controllando i requisiti tecnici prima di scaricare il programma, verificando che tutte le funzionalità siano perfettamente integrate nel proprio terminale, in base alla versione del sistema operativo in uso.
Funzionalità
Una volta individuate le app bancarie migliori per il proprio dispositivo, è importante iniziare ad analizzare le funzionalità proposte da ogni banca online. I servizi proposti si dividono in tre categorie principali:
- informativi
- operazionali
- sicurezza
Le funzionalità informative permettono di ricevere dati sul conto corrente, le operazioni effettuate e gestire l’archivio storico dei movimenti. Si tratta di servizi utili per scoprire il saldo, richiedere l’estratto conto online, controllare la lista dei movimenti, visualizzare le coordinate bancarie, oppure trovare le filiali della banca e gli sportelli automatici per prelevare contanti più vicini alla propria posizione. Queste opzioni sono presenti in quasi tutte le app di mobile banking, compresi molti smartwatch di ultima generazione, perciò bisogna valutare soltanto l’interfaccia grafica e la semplicità nella consultazione delle informazioni.
L‘altra categoria è quella sicuramente più importante, che riguarda le funzionalità operative delle app bancarie di internet banking. A seconda delle tecnologie utilizzate le applicazioni possono consentire di effettuare e ricevere bonifici online, eseguire pagamenti, richiedere prestiti e finanziamenti online, aprire linee di credito e fidi, ottenere mutui ipotecari, realizzare investimenti e attivare strumenti di risparmio come i conti deposito. Per stabilire quale sia l’app migliore è necessario controllare che siano presenti tutti i servizi più utilizzati, in base alle proprie esigenze.
Inoltre devono essere collegati servizi e piattaforme accessorie, che consentano di gestire in maniera rapida e veloce i pagamenti e le altre operazioni. Ad esempio molte app di banca online per dispositivi mobili offrono l’integrazione con sistemi come CBILL, la piattaforma per pagare online i bollettini, Google Pay e Apple Pay per pagare nei negozi con lo smartphone, oppure con programmi come Sisal Pay, Poste ID con SPID e PayPal. Questi sistemi evolvono continuamente, quindi è fondamentale che la banca proponga aggiornamenti regolari delle applicazioni, per usufruire sempre di tutti i servizi di ultima generazione disponibili al momento.
Costi e commissioni
Un altro fattore importante da valutare, per scegliere correttamente la migliore app di mobile banking, riguarda i costi dei servizi operativi. Anche in questo caso bisogna analizzare le commissioni applicate dalle banche, concentrandosi sulle funzionalità che si utilizzano di più, ad esempio i bonifici online, i pagamenti con lo smartphone, i versamenti delle imposte tramite modello F24, le ricariche del credito del cellulare o della carta prepagata, oppure i pagamenti di bollettini postali e utenze domestiche.
Per scoprire nel dettaglio tutti i costi applicati è fondamentale leggere attentamente i fogli informativi, disponibili sui siti web ufficiale degli istituti di credito, per capire realmente quali commissioni vengano calcolate per le funzionalità operative delle applicazioni mobili. In più è necessario guadare anche i costi fissi, richiesti ad esempio per l’apertura del conto corrente online, per l’accesso ai servizi di mobile banking, il canone mensile o annuale, l’imposta di bollo e le spese di chiusura del conto. Molte banche online propongono conti corrente a canone zero e nessun costo aggiuntivo per i servizi digitali, perciò è consigliabile optare per chi non prevede commissioni fisse.
Sicurezza
Un aspetto che in molti trascurano è la sicurezza delle applicazioni di mobile banking, un fattore invece importantissimo per garantire la protezione dei dati sensibili e l’affidabilità del servizio. Per evitare situazioni spiacevoli è fondamentale controllare la presenza di protocolli avanzati, sistema di sicurezza di alto livello e funzionalità di sicurezza come la doppia autentificazione, le notifiche di avviso per le operazioni online, i codici OTP usa e getta e altre procedure di protezione. Oltre a ciò bisogna però fare la propria parte, utilizzando le applicazioni nel mondo giusto, per non esporsi ad attacchi hacker e rischiare di farsi rubare i propri dati sensibili.
Per mantenere una sicurezza elevata bisogna scaricare sempre le app dagli store ufficiali, quindi Google Play Store, iTunes Apple Store, Windows Store e BlackBerry World. Inoltre è necessario installare sempre un antivirus a pagamento nel dispositivo, limitare l’accesso alle app di terze parti, adoperare i sistemi di identificazione più sofisticati, come il Face ID o il Touch ID, prestare attenzione durante la connessione con reti Wi-Fi pubbliche o di dubbia provenienza, aggiornare è periodicamente sia l’applicazione che il sistema operativo, non fornire i propri dati a nessuno, neanche alla propria banca e bloccare il dispositivo in caso di furto o smarrimento.
Migliori banche online con servizi di mobile banking
Dopo aver visto come scegliere la migliore app bancaria, analizzando fattori come le funzionalità, la compatibilità, i costi e la sicurezza, ecco un elenco con le migliori applicazioni di mobile banking del 2019, una lista delle app più apprezzate dagli utenti, sicure ed efficienti del settore, proposte sia dalle banche online virtuali che dagli istituto di credito tradizionali.
Fineco App
Fineco Bank è una banca che opera soprattutto online, specializzata nei servizi di home e mobile banking. La banca mette a disposizione dei suoi clienti l’app Fineco, disponibile sia per smartphone e tablet Android dalla versione 4.4 in poi scaricandola su Google Play Store, che per iPhone, iPad e iPod Touch con sistema operativo iOS dalla versione 10.0 a quelle successive, presente su iTunes Apple Store. L’applicazione vanta un’interfaccia grafica semplice e intuitiva, un ottimo giudizio da parte degli utenti, un aggiornamento costante di cui l’ultimo a fine maggio 2019, con oltre 500 mila installazioni effettuate soltanto per i terminali Android.
All’interno è possibile trovare tantissimi servizi innovativi, per gestire il proprio conto corrente online, le carte di pagamento, gli investimenti e i servizi di trading online, sia per trader alle prime armi che per investitori professionisti. Dall’app è possibile modificare i limiti delle carta di debito e di credito, richiedere assistenza, trovare ATM e filiali Fineco, aumentare i limiti delle carte all’estero, bloccare le carta di pagamento in caso di furto o smarrimento, oppure pagare bollettini con la fotocamera tramite sistema QR Code.
App CheBanca!
Altrettanto gradita dagli utenti è l’app CheBanca!, l’applicazione mobile per i servizi di internet banking di CheBanca!, la banca virtuale del gruppo Mediobanca. Si tratta di un’app moderna con una grafica pulita e ben progettata, di cui ultimamente è stata lanciata le seconda versione aggiornata con nuove funzionalità. Con l’applicazione è possibile gestire il conto corrente, attivare vincoli di conto deposito per ottenere un rendimento dai propri risparmi, effettuare pagamenti con le carte ed eseguire bonifici e investimenti.
Tra le novità 2019 dell’app CheBanca! ci sono le operazioni rapide, per richiamare con un tocco i movimenti più frequenti, la visualizzazione del saldo in homepage, un sistema di gestione delle carta di pagamento migliorato, l’accesso con l’impronta digitale e l’autentificazione in due passaggi, per garantire il massimo della sicurezza. L’applicazione può essere scaricata su Google Play Store ed è compatibile con sistemi operativi Android dalla versione 4.1 a quelle successive, oppure su iTunes Apple Store, per utilizzarla su iPhone, iPad e iPod Touch con iOS dalla versione 9.0 in poi.
Webank App
Tra le migliori applicazioni di internet banking c’è sicuramente anche Webank App, l’applicazione ufficiale di Webank per i servizi di banca online. Anche in questo caso le opinioni degli utenti sono abbastanza positive, nonostante il gradimento sia leggermente meno elevato rispetto a Fineco App e App CheBanca!, mantenendo tuttavia un ottimo punteggio nelle recensioni presenti negli store ufficiali di Google e Apple. L’app permette di accedere con il rilevamento delle impronte digitali, usare i comandi vocali e gestire in maniera efficiente le carta di pagamento.
L’applicazione è integrata con il token Webank, uno strumento utile per creare password usa e getta e aumentare la protezione dei dati sensibili. Tra le funzionalità principali la modifica dei massimali delle carte di pagamento, il pagamento delle imposte tramite modello F24 e di bollettini con QR Code, il monitoraggio dei finanziamenti in corso e la compatibilità con gli smartwatch Android Wear OS. Webank App è disponibile su Google Play Store ed è compatibile con smartphone e tablet Android dalla versione 4.4, oppure su iTunes Apple Store per iPhone, iPad e iPod Touch IOS dal 9.3 in poi.
App Banking BNL
Grazie all’ultima versione della sua applicazione per i dispositivi mobili, App Banking BNL è entrata nella classifica delle migliori app bancarie di internet banking. La nuova app di BNL propone tantissime funzionalità innovative, come le operazioni veloci per pagamenti e bonifici ricorrenti, una grafica ridisegnata per offrire un’esperienza utente rapida ed efficace, l’invio di denaro online con il sistema avanzato Bancomat Pay, i pagamenti di bollettini con QR Code e un’area specifica per gestire gli archivi e le comunicazioni con la banca.
L’app è disponibile gratuitamente per tutti i clienti titolari di conti correnti, conti di trading e strumenti d’investimento o risparmio, con commissioni contenute per il pagamento di bollettini MAV, RAV, postali, utenze domestiche e ricariche telefoniche, inoltre è compatibile anche con Apple Watch Serie 3 e 4. Per eseguire il download dell’applicazione basta andare su Google Play Store, scaricando la versione compatibile con smartphone e tablet Android dal 4.4 in poi, oppure su iTunes Apple Store per installare l’app su iPhone, iPad e iPod Touch con iOS dalla versione 9.0 a quelle successive.
App Sella
Una delle app di successo per il mobile banking è App Sella, l’applicazione ufficiali di Banca Sella, un istituto di credito che sta puntando sempre di più sui servizi bancari telematici. Nello specifico ha progettato un’app di ultima generazione, con un’interfaccia completamente ridisegnata e nuove funzionalità, che consentono una navigazione più veloce e intuitiva. La homepage può essere personalizzata in base alle proprie esigenze, aggiungendo servizi e collegamenti rapidi tra i movimenti più utilizzati.
Diversi i servizi disponibili, la gestione del conto corrente online, i bonifici SEPA e internazionali, il blocco delle carte di pagamento, il pagamento di bollettini, il monitoraggio del portafoglio d’investimento, la richiesta di informazioni su prestiti e mutui, l’attivazione di conti deposito vincolati, oltre alle opzioni Fast login con autentificazione tramite impronte digitali e Face ID e le notifiche in tempo reale. App Sella può essere scaricata gratuitamente su Google Play Store, ed è compatibile con smartphone e tablet Android dalla versione 4.1 in poi, oppure su iTunes Apple Store per dispositivi iOS dalla versione 9.0 in poi iPhone, iPad e iPod Touch.
Unicredit App
Una delle app di internet banking per dispositivi mobili di maggiore successo in Italia è Mobile Banking Unicredit, l’applicazione di banca multicanale di Unicredit Bank. Con l’app è possibile personalizzare la homepage, inserendo tutte le funzionalità desiderate e quelle più utilizzate, è possibile impostare l’autentificazione con le impronte digitali o il riconoscimento facciale, in più si possono effettuare operazioni con un semplice tocco del display, grazie al servizio superfast dell’applicazione.
Tra le ultime novità nelle versione aggiornata è possibile impostare un budget, per risparmiare in base ai propri obiettivi e contenere le spese mensili, analizzare il bilancio familiare monitorando le uscite, prelevare contanti negli ATM senza utilizzare la carta, ricaricare il credito del telefono e contattare la banca dallo smartphone. Mobile Banking Unicredit è presente su Google Play Store, compatibile con tablet e smartphone Android dalla versione 4.1 in poi, oppure su iTunes Apple Store per usarla su iPhone, iPad e iPod Touch iOS dalla versione 10.0 o successive.
Hype
Eletta la migliore carta-conto del 2018, Hype è una carta di pagamento internazionale che funziona come un conto corrente online, il tutto gestibile tramite app di internet banking per dispositivi Android e iOS. Con Hype è possibile abbinare il conto virtuale a una carta di pagamento reale, effettuando tutte le operazioni direttamente dai terminali mobili, tra cui il controllo delle spese mensili, la gestione dei risparmi nei salvadanai virtuali, i pagamenti di bollettini e utenze.
Oltre a ciò si possono eseguire bonifici SEPA ed esteri, inviare soldi ai contatti della propria rubrica senza pagare commissioni, prelevare negli sportelli automatici di tutto il mondo gratuitamente e partecipare al programma cashback Hype, per fornisce un rimborso sugli acquisti realizzati. Inoltre è possibile ottenere prestiti online, creare wallet digitali e collegare Hype con Google Pay e Apple Pay. L’applicazione può essere scaricata gratis su Google Play Store, compatibile con smartphone e tablet Android dalla versione 4.0.3 a quelle successive, oppure su iTunes Apple Store per iPhone, iPad e iPod Touch iOS dalla versione 10.3 in poi.
Buddybank
Buddybank è la nuova banca app di Unicredit, un servizio disponibile per il momento soltanto per dispositivi mobili Apple, scaricabile gratis su iTunes Apple Store e compatibile con iPhone, iPad e iPod Touch dotati del sistema operativo iOS dalla versione 10.3 a quelle successive. Non si tratta soltanto di un’app per mobile banking, ma di una vera e propria banca racchiusa all’interno di una applicazione per apparecchi mobili, con cui si possono gestire tutti i servizi bancari online direttamente dal proprio telefono.
La piattaforma è un servizio in forte aumento tra i possessori di apparecchi Apple iOS, infatti sta riscuotendo un enorme successo tra i clienti Unicredit e i nuovi utenti. All’interno dell’app è possibile ottenere un conto corrente virtuale online, carte di pagamento internazionali, realizzare bonifici e inviare soldi ai contatti della propria rubrica. Inoltre si possono utilizzare le funzionalità avanzate di assistenza online e concierge, per ricevere supporto dall’assistente virtuale di Buddybank, per are shopping online, prenotare vacanze e hotel oppure ricevere informazioni sui prodotti bancari.
