Le polizze a premio ricorrente Unicredit: cosa sono e come funzionano

Per investire i propri risparmi Unicredit mette a disposizione un’ampia scelta di prodotti finanziari e assicurativi, tra cui una serie di polizze a premio ricorrente. Si tratta di contratti assicurativi che prevedono un investimento di medio e lungo termine, con il pagamento di un rendimento periodico secondo un programma di scadenze prestabilite. In particolare Unicredit offre tre diverse tipologie di polizze a premio ricorrente, vediamo nello specifico cosa sono esattamente e come funzionano.

Polizze a premio ricorrente Unicredit UniBonus Mix: cosa sono e come funzionano

UniBonus Mix è un prodotto di tipo assicurativo a lungo termine, uno strumento flessibile e completamente personalizzabile in base alle proprie esigenze. Si tratta di una polizza Multiramo a premio ricorrente, nella quale si può investire un importo minimo di 50€ al mese, tramite un versamento mensile oppure uno annuale di 600€, per una durata minima di 10 anni. Con questo prodotto assicurativo è possibile indicare un beneficiario della polizza, al quale sarà erogato il premio assicurativo in caso di morte dell’assicurato. In seguito al decesso Unicredit riconosce una maggiorazione del premio in base all’età del defunto, fino a un massimo di 100.000€ da versare al beneficiario della polizza.

Inoltre è presente anche un rimborso in caso di invalidità permanente o inabilità giunta in seguito a un infortunio. In particolare se l’inabilità si presenta nei primi 60 mesi è possibile ricevere un indennizzo fino a 24 mensilità. Il costo della polizza a premi ricorrenti di Unicredit UniBonus Mix è del 3,50% per i costi di caricamento, dell’1,20% per la gestione annuale più una commissione di 12€, un costo aggiuntivo di gestione in base ai fondi selezionati, da un minimo dell’1,70% fino a un massimo del 2,20%, e una penale di 12€ in caso di riscatto parziale. Quando si sottoscrive una nuova polizza a premi ricorrenti con Unicredit, è possibile scegliere i fondi che faranno parte del Fondo Interno Assicurativo.

Per esempio si può optare per uno dei tre Fondi Interni Assicurativi disponibili, il FIA F Inflazione Stars legato ai cambiamenti dell’inflazione e gestito da Pimco, oppure il FIA F Strategia Stars e il FIA F Crescita Stars gestiti invece da Pioneer. Oltre a questi fondi il capitale viene investito tramite la Gestione Separata, per lo più in prodotti finanziari a basso rischio come titoli di Stato e obbligazioni. Inoltre si può scegliere la ripartizione del capitale investito tra le due gestioni, sia prima dell’attivazione che in qualsiasi momento, secondo lo schema:

• 30% Gestione Separata – 70% Fondo Interno Assicurativo
• 35% – 65%
• 40% – 60%
• 45% – 55%
• 50% – 50%

Polizze a premio ricorrente Unicredit Life Bonus Stars: cosa sono e come funzionano

Life Bonus Stars è una polizza a premio ricorrente offerta da Unicredit di tipo Unit Linked, con una durata minima di almeno 5 anni. L’importo minimo mensile è di 150€, valido per tutto il primo anno, mentre a partire dal secondo è possibile diminuire questo valore fino a 100€ al mese, che possono essere versati anche annualmente. In caso di morte dell’assicurato il beneficiario designato può ricevere un premio in base all’età del defunto, fino a un massimo di 10.000€.

Con Life Bonus Stars il capitale viene investito in 9 fondi differenti, in particolare in Fondi Interni Assicurativi. Si possono scegliere le percentuali di adesione a ciascun fondo, rispettando una quota minima del 10%. Il capitale viene gestito per conto di Unicredit da Pioneer Investment Management SGR, una società del gruppo Amundi leader mondiale nel settore. Al momento della sottoscrizione Unicredit offre un bonus del 2%, accreditato attraverso quote aggiuntive direttamente sulla polizza a premi ricorrenti.

Polizze a premio ricorrente Unicredit UniBonus Strategy: cosa sono e come funzionano

Anche UniBonus Strategy è una polizza a premio ricorrente di tipo Unit Linked, con una durata minima del piano di 10 anni. La quota minore è di 150€ al mese per il primo anno e di 100€ a partire del secondo, con versamento mensile o annuale a propria scelta. Con la sottoscrizione Unicredit offre due bonus di benvenuto, uno del 2% in relazione al primo versamento e l’altro del 5% del premio una volta raggiunto il sesto anno, entrambi versati dalla banca tramite la concessione di quote aggiuntive.

Con UniBonus Strategy si può scegliere la ripartizione dell’investimento fra 4 fondi differenti, tutti di tipo Fondo Interno Assicurativo Specializzato, con quote minime del 10% per ogni fondo. La gestione è affidata sempre a Pioneer Invesment Management SGR. Con questa polizza a premi ricorrenti è possibile convertire il riscatto con una rendita vitalizia, certa o reversibile.

Quali sono i vantaggi delle polizze a premio ricorrente?

Questo tipo di strumenti assicurativi-finanziari presentano diversi vantaggi per gli investitori. Innanzitutto sono completamente liberi da qualsiasi tipo di tassazione, sia quella ereditaria che le imposte sugli utili finanziari. Inoltre i rendimenti delle polizze a premio ricorrente non possono essere pignorate, sequestrate e sono esenti dalla tassa di successione. In più il pagamento periodico del rendimento garantisce un ritorno sicuro e costante nel tempo, senza contare la garanzia di una copertura per sé e per la propria famiglia in casi di morte o invalidità.