Prodotti Cardif Vita di BNL banca: quale scegliere
BNL offre in partnership con il gruppo internazionale Cardif assicurazioni sulla vita multiramo, prodotti pensati appositamente per chi vuole aprire un profilo d’investimento. Vediamo quali sono i prodotti Cardif Vita di BNL banca e quale scegliere.
Polizza Vita Cardif BNL Easy Life
La polizza vita Cardif BNL Easy Life è un’assicurazione multiramo, ovvero unisce insieme le coperture assicurative sulla persona e gli investimenti nel mercato finanziario. Il profilo è misto, diviso tra prodotti a basso rischio nella Gestione Separata CapitalVita e i più proficui Fondi d’Investimento Interni, gestiti appunto da Cardif Vita. Si può scegliere la linea d’investimento desiderata, tra un profilo prudente basato sul Fondo Interno Easy Life 1, oppure uno moderato con il Fondo Interno Easy Life 2.
Il contratto prevede una durata a vita, cioè fino all’eventuale estinzione anticipata oppure alla morte dell’assicurato. Easy Life può essere aperta sia da una persona fisica che giuridica, l’importo minimo è pari a 2.000€ mentre per i versamenti aggiuntivi è previsto un valore minimo di 500€. A partire dal primo mese di decorrenza del contratto è possibile richiederne sia il riscatto parziale che quello totale. Tra i costi fissi sono previsti 50€ per il recesso, il 2% sul premio iniziale, mentre per la gestione sono addebitati l’1,40% sulla Gestione Separata, l’1,80% sul Fondo Interno Easy Life 1 e l’1,90% su Easy Life 2.
La polizza vita Cardif di BNL prevede la possibilità di effettuare lo switch, ovvero di cambiare il tipo di investimento del proprio portafoglio. L’operazione è permessa a partire dal secondo mese di attività, con un costo di 25€ per ogni modifica. Il rendimento della polizza vita è legato all’investimento, secondo le oscillazione dei mercati e in base al profilo di rischio selezionato. In caso di decesso prematuro è previsto il pagamento di un premio corrisposto ai beneficiari della polizza, composto dal capitale più un bonus fino a un massimo di 75.000€, calcolato in base all’età dell’assicurato defunto.
Caratteristiche generali polizza Cardif BNL Easy Life
- Durata a vita
- Versamento minimo iniziale 2.000€
- Versamenti aggiuntivi a partire da 500€
- Profilo d’investimento prudente o moderato
- Investimento in Gestione Separata e Fondo Interno
- Riscatto totale o parziale a partire dal secondo mese
- Costo recesso 50€
- Cambiamento d’investimento consentito, costo 25€
- Commissione di apertura 2%
- Costi di gestione dall’1,40 all’1,90%
Polizza Vita InvestiPolizza BNL Top
InvestiPolizza BNL Top è un’altra assicurazione vita offerta dalla banca in collaborazione con Cardif. Si tratta di una polizza vita d’investimento multiramo, completamente personalizzabile in base alle proprie preferenze e necessità. Il rendimento è legato all’andamento dei Fondi d’Investimento del gruppo BNP Paribas, operanti sia nel mercato obbligazionario che in quello azionario. È possibile diversificare l’investimento scegliendo le varie quote, con quella destinata alla Gestione Separata che non può superare il 20% con un minimo del 5%.
Il resto è destinato a Fondi Esterni, tra cui si possono scegliere fondi azionari, obbligazionari, bilanciati flessibili oppure azionari con strategia Income e Guru. I primi tendono a preferire le società non finanziarie, puntando a rendimenti alti e stabili, i secondi invece si basano sulle dinamiche del mercato. Oltre a poter modificare le proprie scelte, è possibile utilizzare alcuni servizi di personalizzazione, tra cui impostare stop loss e take profit, per liquidare l’investimento in automatico raggiunte quote minime o massime di rendimento, oppure selezionare i moduli graduali con i quali si può aumentare l’esposizione nel corso degli anni.
La polizza vita InvestiPolizza BNL Top è sottoscrivibile esclusivamente dalle persone fisiche, l’importo minimo per il primo versamento è di 20.000€, mentre quelli successivi devono essere superiori a 1.000€. Il riscatto può avvenire a partire dal secondo mese, il costo per i versamenti è del 2%, mentre per la gestione viene applicato un tasso d’interesse fisso dall’,160% sui fondi obbligazionari, fino al 2,20% sui fondi flessibili. In caso di morte prematura è possibile riscattare la polizza vita, ottenendo un bonus oltre al capitale fino a un massimo di 75.000€. Trascorsi i primi 5 anni invece si possono richiedere la commutazione del premio in rendita certa e vitaliza, oppure i rendita reversibile.
Caratteristiche generali polizza vita InvestiPolizza BNL Top
- Durata a vita
- Versamento minimo iniziale 20.000€
- Versamenti aggiuntivi a partire da 1.000€
- Investimento in Gestione Separata (5-20%) e Fondo Esterno
- Riscatto totale o parziale a partire dal secondo mese
- Cambiamento d’investimento consentito, costo 25€
- Commissione di apertura 2%
- Costi di gestione dall’1,60 al 2,20%
- Servizi aggiuntivi tra cui stop loss, take profit, passo dopo passo, reddito programmato e beneficio controllato
Polizza vita InvestiPIR BNL Crescita Italia
Tra le polizze vita offerte da BNL in collaborazione con Cardif c’è anche InvestiPIR Crescita Italia. Si tratta di Piani Individuali di Risparmio o appunto PIR, ovvero investimenti a medio e lungo termine rivolti a finanziare le piccole e medie imprese italiane. Questa polizza vita può essere sottoscritta esclusivamente da persone fisiche residenti in Italia, ognuna delle quali può investire fino a 150.000€, per un massimo di 30.000€ l’anno.
Si tratta di un prodotto che prevede una tassazione particolarmente vantaggiosa, infatti gli investimenti PIR sono esenti dalle imposte sui redditi da capitale. La polizza vita InvestiPIR BNL Crescita Italia investe i propri risparmi in due strumenti, il 10% nella Gestione Separata CapitalVita e il restante 90% nel BNPP Moderate Focus Italia. Si tratta di un fondo che destina il 70% del capitale in titoli e azioni europee, escluso il settore immobiliare, e il 30% in prodotti finanziari al di fuori dell’indice FTSE MIB.
La durata è a vita, non sono previsti limiti d’età, l’importo minimo di accesso è pari a 2.000€ con versamenti aggiuntivi al di sopra dei 500€. Il riscatto totale è consentito a partire dal secondo mese, mentre quello parziale soltanto dopo il primo anno. In questo caso è possibile richiedere la liquidazione parziale del capitale investito. Dopo 5 anni dalla sottoscrizione si possono far valere i propri diritti di opzione, scegliendo tra la rendita a vita, reversibile oppure certa e vitalizia.
Il costo di emissione è pari all’1% del capitale investito, invece per la gestione sono addebitati l’1,40% sulla Gestione Separata e l’150% sul BNPP Moderate Focus Italia. In caso di morte prematura la polizza vita InvestiPIR BNL Crescita Italia riconosce il versamento del premio assicurativo, più un bonus in base all’età dell’assicurato nella seguente misura: 10% fino a 69 anni, 0,60% da 70 a 89 anni e 0,20% oltre i 90 anni d’età.
Caratteristiche generali polizza vita InvestiPIR BNL Crescita Italia
- Durata a vita
- Versamento minimo iniziale 2.000€
- Versamenti aggiuntivi a partire da 500€
- Investimento 10% in Gestione Separata e 90% BNPP Moderate Focus Italia
- Riscatto totale a partire dal secondo mese
- Riscatto parziale dopo il primo anno
- Cambiamento d’investimento non consentito
- Commissione di apertura 1%
- Costi di gestione dell’1,40 e dell’1,50%
- Bonus per morte prematura in base all’età, dal 10% allo 0,20%
Polizza vita Cardif InvestiPolizza BNL Passo Passo
La polizza vita Cardif e BNL InvestiPolizza Passo Passo è riservata ai risparmiatori più prudenti, infatti prevede un investimento iniziale del 95% del capitale nella Gestione Separata CapilaVita gestita proprio da Cardif Italia S.p.A., mentre il restante 5% in fondi d’investimento del gruppo BNP Paribas. A regime questa polizza vita ha come target il raggiungimento automatico delle quote previste, pari al 20% nella Gestione Separata mentre il resto nei fondi prescelti. Sono presenti dei servizi aggiuntivi come gli stop loss e i take profit e il beneficio controllato, per vendere in automatico le plusvalenze al raggiungimento di una quota prestabilita, oppure per convertire il premio in una rendita fissa mensile.
InvestiPolizza BNL Passo Passo vanta un regime fiscale vantaggioso, che prevede l’annullamento della tassa di successione in caso di morte prematura, l’esenzione dall’imposta di bollo per i rendimenti della Gestione Separata e la tassazione dei rendimenti applicata soltanto nel momento del ritiro del capitale. La durata dell’investimento è a vita, il contraente può essere sia un persona fisica che giuridica, il premio iniziale minimo è pari a 10,000€ mentre i versamenti successivi devono essere superiori a 1.000€.
A partire dal secondo sono consentiti sia il riscatto parziale che quello totale, il costo sui versamenti è pari al 2% mentre per la gestione viene applicata una tassa dall’1,60% al 2,20% a seconda della categoria del fondo utilizzato. Per i recessi è prevista una commissione amministrativa di 50€, mentre per i cambiamenti di fondo, previsti dal contratto a partire dal secondo mese, viene addebitato un costo di 25€ a operazione. In caso di morte prematura viene garantito un bonus in base all’età del defunto, per un importo massimo consentito di 75.000€.
Caratteristiche polizza vita Cardif InvestiPolizza BNL Passo Passo
- Durata a vita
- Versamento minimo iniziale 10.000€
- Versamenti aggiuntivi a partire da 1.000€
- Investimento 20% in Gestione Separata e 80% Fondi Esterni
- Riscatto totale e parziale a partire dal secondo mese
- Cambiamento d’investimento consentito dopo 1 mese, costo 25€
- Commissione sui versamenti 2%
- Costi di gestione dell’1,60% al 2,20%
- Bonus per morte prematura in base all’età, max 75.000€
Polizza vita Cardif BNL per i minori
Tra le tante offerte di BNL sulle polizze vita, in collaborazione con Cardif Italia S.p.A., c’è anche una polizza dedicata ai ragazzi minorenni, da abbinare al conto corrente di risparmio per i minori. Si tratta di una polizza assicurativa sulla vita caratterizzata da un programma di risparmio, sottoscrivibile con un conto corrente BNL o una carta prepagata, purché intestate a un figlio con meno di 18 anni d’età. La polizza viene automaticamente collegata al conto corrente per minori, in questo modo è possibile stabilire dei versamenti periodici fissi per alimentare il piano.
La durata prevista è vincolata al compimento dei 18 anni da parte del titolare del conto o della carta. L’importo minimo iniziale è pari a 250€, effettuabile soltanto tramite bonifico da conto corrente o versamento di assegno bancario o circolare. I versamenti aggiuntivi devono essere pari almeno a 50€, per un totale massimo del premio di non più di 25.000€. Il rendimento minimo garantito è dell’1%, con un costo di 40€ per l’apertura e una commissione di gestione dell’1,40% sul rendimento proveniente dalla Gestione Separata.
Il riscatto parziale della polizza vita Cardif BNL per i minori non è consentito, mentre quello totale può avvenire dopo un mese dalla data di decorrenza, purché muniti di provvedimento del Giudice Tutelare. In caso di morte prematura dell’assicurato è previsto il rimborso del capitale e il versamento di un bonus, della somma uguale al primo importo versato all’apertura della polizza.
Caratteristiche generali polizza vita Cardif BNL per i minori
- Durata fino al compimento dei 18 anni d’età del minore
- Versamento minimo iniziale 250€
- Versamenti aggiuntivi a partire da 50€
- Investimento nella Gestione Separata CapitalVita gestita da Cardif Italia S.p.A.
- Riscatto parziale non consentito
- Riscatto totale dal secondo mese, dietro autorizzazione del Giudice Tutelare
- Cambiamento d’investimento non consentito
- Rendimento dell’1%
- Costo di apertura 40€
- Bonus per morte prematura pari all’importo del primo versamento
Polizza vita Cardif InvestiPolizza Human Development
La polizza vita di BNL in collaborazione con Cardif, InvestiPolizza Human Development, è una polizza d’investimento che utilizza una gestione mista, tra la Gestione Separata CapitalVita gestita da Cardif Italia S.p.A. e i Fondi BNP Paribas Human Development 90. Quest’ultimo effettua operazioni finanziarie con titoli di società internazionali, soprattutto quelle legate allo sviluppo dei bisogni primari dell’uomo. Obiettivi del Fondo BNP Paribas Human Development sono un valore stabile almeno del 90%, oltre al versamento di un rendimento minimo del 5%, a partire dal secondo anno.
La scadenza della polizza vita InvestiPolizza Human Development è fissata al 9 gennaio del 2023, prevede un versamento iniziale minimo di 2.000€ e premi aggiuntivi di almeno 500€ l’uno. La separazione degli investimenti prevede una quota del 30% nella gestione Separata e del 70% del Fondo di BNP Paribas. Il contraente e il beneficario in caso di morte possono essere sia una persona fisica che giuridica, mentre l’assicurato deve risultare come persona fisica. Il costo dei versamenti è pari al 2%, invece per la gestione della polizza è prevista una commissione variabile dall’1,40% all’1,60% a seconda del fondo d’investimento.
Non sono ammessi cambiamenti dei fondi, mentre il riscatto parziale è previsto soltanto se il fondo non mantiene i rendimenti minimi indicati dal contratto, invece il riscatto totale è richiedibile dal secondo mese di decorrenza. Una volta scaduto il termine ultimo della polizza vita è possibile richiedere il pagamento del premio come rendita certa, vitalizia o reversibile. In caso di morte prematura viene liquidato il capitale più un bonus in base all’età dell’assicurato.
Caratteristiche generali polizza vita Cardif BNL InvestiPolizza Human Development
- Durata massima 9 gennaio 2023
- Versamento minimo iniziale 2.000€
- Versamenti aggiuntivi a partire da 500€
- Investimento nella Gestione Separata CapitalVita gestita da Cardif Italia S.p.A. e nel Fondo BNP Paribas Human Development 90
- Riscatto parziale in base alle performance
- Riscatto totale dal secondo mese
- Cambiamento d’investimento non consentito
- Costo dei versamenti 2%
- Costi di gestione dall’1,40% all’1,60%
- Bonus per morte prematura capitale più bonus in base all’età
Polizza vita Cardif BNL: quale scegliere
I prodotti assicurativi d’investimento di BNL, offerti in collaborazione con Cardif e il gruppo bancario BNP Paribas, sono strutturati in modo da poter venire incontro alle diverse esigenze dei clienti della banca. Per scegliere la polizza vita più adatta alle proprie necessità bisogna valutare alcuni aspetti fondamentali, tra cui:
- profilo di rischio
- durata dell’investimento
- tipologia degli investimenti
- coperture assicurative e premi in caso di morte
- possibilità di switch ( cambiamento del fondo)
- capitale a disposizione
- obiettivi
- servizi aggiuntivi
Le polizze vita di BNL offrono diversi profili di rischio, quindi in base ai propri obiettivi è possibile optare per i prodotti con una quota maggiore riservata alla più sicure e prudente Gestione Separata, gestita per BNL da Cardif Italia S.p.A., limitando l’esposizione ai fondi interni ed esterni. Inoltre è importante valutare la possibilità di switch, cioè di poter cambiare i fondi d’investimento secondo le performance, così come i servizi aggiuntivi di liquidazione delle plusvalenze al raggiungimento del target in modo automatico.
Altri parametri per scegliere la polizza vita migliore sono i limiti previsti ai versamenti dei premi, in alcuni casi piuttosto alti, la possibilità di riscattare il capitale parzialmente o integralmente in caso di necessità e la liquidazione del premio assicurativo. Possibilmente è conveniente optare per le polizze vita che offrono la scelta di modificare il premio, scegliendo tra rendita certa, vitalizia oppure reversibile, indicando un beneficiario differente da quello riportato nel contratto. Infine è utile tenere conto del bonus in cas di morte prematura, ovviamente un’eventualità che nessuno vorrebbe si verificasse, ma trattandosi di una polizza vita val la pena tenerne conto.
