Prestito personale per consolidamento debiti: cos’è, come funziona e chi lo offre

Succede spesso che ci si ritrovi con diversi prestiti accesi allo stesso tempo, attivati ad esempio per acquistare l’auto nuova, per pagare una cartella esattoriale, per comprare i mobili per la casa o per ripagare le rate del mutuo del proprio immobile. In alcuni casi diventa difficile far fronte a tutte le diverse scadenze, con il rischio di saltare una rata o di pagarla in ritardo semplicemente per una dimenticanza. Tuttavia le banche e le finanziarie offrono una soluzione per riunire tutti i finanziamenti accesi insieme, attraverso il prestito personale per il consolidamento debiti.

Prestito personale per il consolidamento dei debiti: di cosa si tratta

Quello per il consolidamento dei debiti altro non è che un semplice prestito personale, che tuttavia non fa riferimento all’acquisto di servizi o beni ma ai debiti in essere. In questo modo la banca che offre tale finanziamento calcola il valore complessivo degli importi ancora da restituire, ed in base a questa cifra eroga un unico prestito personale con il quale si ripagheranno tutti i debiti in una sola soluzione.

Il prestito per il consolidamento debiti è sicuramente uno strumento comodo e versatile, che permette di evitare lo stress delle scadenze e semplificare tutto l’iter burocratico collegato al rimborso dei prestiti attivi. Inoltre consente anche di richiedere della liquidità aggiuntiva, per far fronte a delle necessità di spesa improvvise oppure per evitare di accendere un ulteriore prestito per risolvere un acquisto urgente.

Come richiedere un prestito per il consolidamento debiti

Per richiedere un prestito personale per il consolidamento dei debiti è necessario rivolgersi a una banca che eroga tale tipologia di finanziamento. L’istituto di credito avrà bisogno ovviamente di tutta la documentazione inerente gli altri prestiti, per calcolare i parametri del nuovo prestito e verificare la fattibilità dell’operazione.

Infatti per ottenere questo tipo di finanziamento è necessario avere una fonte di reddito sicura, come una busta paga a tempo indeterminato, la dichiarazione dei redditi da lavoro autonomo o una pensione. Inoltre non bisogna essere stati segnalati ai Crif come cattivi pagatori, o ancora peggio aver ricevuto pignoramenti e protesti.

I prestiti per il consolidamento debiti convengono?

Per quanto possano sembrare vantaggiosi, i prestiti personali per il consolidamento debiti non sempre sono una soluzione conveniente per i consumatori. Ciò è dovuto all’allungamento della durata complessiva dei prestiti, fattore che comporta la crescita degli interessi e quindi il costo stesso del finanziamento. Tuttavia la scelta dipende dalle proprie esigenze personali, in quanto a fronte di una maggior liquidità potrebbe convenire pagare qualcosa in più sul monte degli interessi.

I migliori prestiti per il consolidamento debiti

Vediamo quindi quali banche offrono prestiti personali per il consolidamento dei debiti, a quali condizioni e come fare per richiederli.

Unicredit

Il gruppo bancario Unicredit mette a disposizione dei consumatori CreditExpress Compact, un prestito personale che permette di riunire in un’unica soluzione tutti i finanziamenti precedentemente accessi con altri istituti di credito. Con questo prestito si possono richiedere da 2.000 fino a 50.000€, con una durata di rimborso compresa tra 36 e 120 mesi, con TAN a partire dal 10,20% e TAEG dal 12,37%.

Per richiedere il prestito per il consolidamento debiti di Unicredit è possibile contattare il Servizio Clienti al numero verde 800 57 57 57, oppure chiedere assistenza in chat sul sito ufficiale della banca o altrimenti prenotare un appuntamento in filiale tramite il modulo di contatto online.

Intesa Sanpaolo

Anche Intesa Sanpaolo offre agli utenti una pratica soluzione per unificare i propri prestiti, Servizio Monorata, un prestito personale per il consolidamento debiti per una gestione più semplice delle proprie spese. Con questo finanziamento si possono richiedere fino a 75.000€, con una durata massima del rimborso di 10 anni. Inoltre la banca mette a disposizione le opzioni salta rata, per posticipare alcune rate al termine del rimborso e cambio rata, per modificarne in corso l’importo.

Per richiedere il prestito Servizio Monorata di Intesa Sanpaolo basta trovare la filiale più vicina al proprio domicilio, utilizzando il programma automatico presente sul sito ufficiale della banca. Altrimenti è possibile contattare il Servizio Clienti al numero verde 800 303 303 per chi chiama dall’Italia, oppure lo +39 011 8019 200 dall’estero, entrambi attivi dal lunedì al venerdì dalle ore 7 alle 24 e il sabato e la domenica dalle ore 9 alle 19.

Compass

La finanziaria Compass mette a disposizione dei suoi clienti la possibilità di richiedere Unica, un prestito personale per il consolidamento debiti che consente di unire in un’unica rate mensile tutti i finanziamenti attivi. Compass permette di richiedere fino a 30.000€, purché con un’età compresa tra i 18 e i 70 anni e residenti in Italia. Per fissare un appuntamento in una delle 170 filiali della finanziaria basta andare sul sito ufficiale di Compass, utilizzando il programma online automatico.

Agos

Un’altra finanziaria che offre prestiti per il consolidamento debiti è Agos, uno dei maggiori gruppi in Italia specializzato nei prestiti personali. Agos propone un finanziamento unico rimborsabile fino a 120 mesi, con TAN fisso e bloccato per tutta la durata del rimborso, con pagamento delle rate mensili tramite addebito automatico direttamente sul proprio conto corrente. Per ricevere maggiori informazioni basta contattare il gruppo al numero verde 800 12 90 10, un servizio attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8,30 alle 21 e il sabato dalle 8,30 alle 17,30.