Postevita Soluzione Italia di Poste Italiane: caratteristiche, rendimenti e opinioni

Il gruppo Poste Italiane, una delle strutture più solide nel nostro Paese, mette a disposizione dei risparmiatori diversi prodotti d’investimento, tra cui Postevita Soluzione Italia. Si tratta di uno strumento flessibile, che unisce le caratteristiche di un’assicurazione sulla vita con quelle di un investimento finanziario. Tale aspetto permette di proteggere la propria famiglia, contro eventuali rischi della vita, ma allo stesso tempo offre la possibilità di ottenere anche un rendimento. Vediamo nel dettaglio di cosa si tratta esattamente, come funziona e chi può richiederlo.

Postevita Soluzione Italia: caratteristiche principali

Postevita Soluzione Italia è un prodotto finanziario-assicurativo d’investimento, che comprende una polizza sulla vita e l’adesione al Fondo Interno Assicurativo d’investimento di Poste Italiane. Tale fondo investe principalmente nelle piccole e medie imprese italiane, favorendo lo sviluppo economico del nostro Paese, con un obiettivo temporale di lungo periodo. La formula è quella del PIR, Piano Individuale di Risparmio, ovvero un tipo d’investimento che gode di particolari agevolazioni fiscali, sottoscribili esclusivamente dalle persone fisiche.

Per aderire a Postevita Soluzione Italia è possibile optare per il versamento di un pagamento unico, da efettuare al momento della sottoscrizione, con un importo minimo di 500€ e massimo di 30.000€, oppure tramite una serie di versamenti aggiuntivi, sempre da minimo 500€ fino a 30.000€ nello stesso anno, per un limite complessivo per tutta la durata della polizza di 150.000€. Per quanto riguarda i costo non sono previste commissioni di sottoscrizione né di versamento, mentre viene applicato un costo di gestione pari all’1,4% dell’importo versato.

La copertura assicurativa di Postevita Soluzione Italia consente di beneficiare di un rimborso parziale, valido in caso di decesso prematuro dell’assicurato, per una quota variabile in base alla sua età, dall’1 al 35% fino a un massimo di 50.000€. L’importo viene erogato ai beneficiari indicati nella polizza, attraverso un versamento unico entro 30 giorni dalla regolarizzazione dell’evento. Lo schema per il rimborso assicurativo è il seguente:

• 18/45 anni d’età – 35% del capitale
• 46/55 anni d’età – 25% del capitale
• 56/65 anni d’età – 10% del capitale
• oltre 66 anni d’età – 1% del capitale

Inoltre in qualsiasi momento è possibile richiedere il riscatto, fornendo un preavviso di almeno 30 giorni a partire dal termine del contratto stipulato. Il Fondo Interno Assicurativo prevede un bilanciamento tra titoli obbligazionari e azionari, con un livello di rischio valutato di grado 4, in una scala da 1 a 6 dove 1 equivale a un rischio basso e 6 a uno molto alto. Gli indici di riferimento per la definizione dell’andamento del fondo sono:

• 50% obbligazionario – BofA Merrill Lynch Italy Large Cap Corporate Custom Index
• 15% obbligazionario – JP Morgan GBI Global Unhedged
• 15% azionario – MSCI Italy Small Cap
• 8% azionario – MSCI World
• 7% azionario – FTSE MIB
• 5% obbligazionario – BofA Merrill Lynch Euro Treasury Bill

Postevita Soluzione Italia: rendimento e valore

Nel 2017 il Fondo Interno Assicurativo collegato a Postevita Soluzione Italia ha ottenenuto un discreto rendimento, pari al 2,05% lordo nel 2017 rispetto a un obiettivo (benchmark) dell’1,84%, con un risultato al netto dei costi di gestione dell’1,54%. Tuttavia l’ultimo rilevamento, del 6 dicembre 2018, vedeva il fondo a quota 97,63 in leggero rialzo dello 0,17%, mentre i rendimenti storici del 2018 non sono estremamente positivi, con un risultato negativo negli ultimi 12 mesi di -4,69%.

Opinioni Postevita Soluzione Italia: conviene davvero?

Il prodotto finanziario assicurativo di Poste Italiane, Postevita Soluzione Italia, è uno strumento flessibile, che unisce una copertura assicurativa sulla vita a un possibile rendimento del capitale versato, in base all’andamento del Fondo Interno Assicurativo. Si tratta di un investimento con un rischio medio-alto, il cui rendimento dipende da quello del fondo di riferimento, senza nessuna garanzia sul capitale investito.

Ciò espone ovviamente a diversi rischi, legati nel caso di Postevita Soluzione Italia all’andamento dell’economia economia, in particolare delle piccole e medie imprese del Paese. Tuttavia questo strumento offre un trattamento fiscale agevolato, con l’esenzione totale dalle imposte sulle rendite finanziarie, una copertura assicurativa sulla vita e la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi graduali.

Come richiedere Postevita Soluzione Italia

Per sottoscrivere Postevita Soluzione Italia è necessario avere un’età di almeno 18 anni, senza oltrepassare i 70 anni al termine della durata del contratto. Questo prodotto finanziario assicurativo può essere richiesto presso qualsiasi ufficio postale, portando con sé un documento d’identità valido e il proprio codice fiscale, previo appuntamento da prendere direttamente online, attraverso il servizio telematico di Poste Italiane.

Per ricevere maggiori informazioni è possibile contattare il Servizio Clienti, al numero verde 800 316 181, attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8 alle 20 e il sabato dalle 8 alle 14. In alternativa basta inviare un’emal, tramite il servizio automatico disponibile sul sito ufficiale di Poste Italiane, consultare l’area degli approfondimenti presente sul portale, oppure recandosi presso l’ufficio postale più vicino al proprio domicilio.

Approfondimenti

Prospetto informativo Postevita Soluzione Italia