Mutui aste giudiziarie: chi li offre e come funzionano

Vorresti partecipare a un’asta giudiziaria ma non hai abbastanza liquidità a disposizione? Stai pensando di comprare un immobile all’asta e ti serve una banca che finanzi l’operazione? Devi sapere che la normativa di legge prevede la possibilità di comprare beni alle aste giudiziarie con un mutuo ipotecario, rivolgendosi a una banca per richiedere un finanziamento a lungo termine e acquistare immobili, auto e altri beni tramite il sistema delle aste. Per farlo è necessario contattare prima dello svolgimento uno degli istituti convenzionati, seguendo la procedura che ti mostrerò in questo articolo dettagliato.

Come acquistare immobili con un mutuo per aste giudiziarie

La normativa di legge prevede la possibilità di richiedere un mutuo per le aste giudiziarie, un meccanismo che consente di partecipare e comprare beni all’asta anche se non si possiede la liquidità necessaria. Tuttavia è necessario contattare prima dello svolgimento della contrattazione una delle banche che aderiscono al programma, in base alla regione e al tribunale di riferimento. Il meccanismo è autorizzato dall’ABI, l’Associazione Bancaria Italiana, dunque si possono richiedere mutui attivando un’ipoteca sul bene stesso oggetto dell’asta giudiziaria.

In questo modo potrai prendere parte alla contrattazione, fare la tua offerta e in caso di esito positivo acquistare ciò che desideri, pagandolo attraverso l’accensione di un mutuo con ipoteca sul bene stesso, che fornirà la garanzia all’istituto di credito qualora non dovessi pagare le rate mensili del finanziamento. Si tratta di un modo alternativo per chi non dispone di un capitale da investire, che permette di fare operazioni utilizzando risorse finanziarie non proprie, ovviamente considerando dei costi aggiuntivi legati al tasso d’interesse e alle commissioni previste dalla banca.

Elenco aggiornato banche convenzionate per mutui aste giudiziarie

Non tutte le banche offrono mutui per partecipare alle aste giudiziarie, infatti ogni tribunale e regione ha degli accordi particolari con alcuni istituti di credito, che forniscono questa opportunità in base alla valutazione creditizia dell’investitore. Infatti, nonostante l’ipoteca sia accesa sul bene da comprare all’asta, le banche preferiscono comunque il rimborso delle rate del mutuo rispetto alla confisca del bene, specialmente quando si tratta di immobili, che richiedono un’elevata burocrazia per il recupero delle somme dovute dal debitore.

Per questo motivo viene sempre un’analisi del merito creditizio, prima della concessione del mutuo per le aste giudiziarie, anche se bisogna dire la procedura risulta meno rigida rispetto a quella prevista per l’acquisto di immobili in maniera tradizionale. Tra gli istituti che offrono tale possibilità ci sono diverse banche, di cui riportiamo quelle principali, tuttavia è possibile consultare l’elenco completo diviso per regione e tribunale a questo indirizzo.

• Banca di Piacenza
• Banca Sella
• Banco BPM
• Intesa Sanpaolo
• Unicredit
• MPS
• DoBank
• UBI Banca
• Deutsche Bank
• Banco di Sardegna
• Che Banca!
• Credem

I migliori mutui bancari per le aste giudiziarie

Mutuo in Tasca Intesa Sanpaolo

Tra le banche che offrono la possibilità di richiedere mutui ipotecari, per comprare beni mobili e immobili alle aste giudiziarie, c’è ad esempio Mutuo in Tasca di Intesa Sanpaolo per le aste giudiziarie, che consente di ottenere una proposta di mutuo prima della concessione del finanziamento vera e propria. In questo modo è possibile avere un compromesso della banca valido per 6 mesi, con il quale si può partecipare alle aste giudiziarie e cercare di portare a casa un affare immobiliare, comprando un’abitazione a un prezzo inferiore rispetto alla media del mercato.

Si tratta di un servizio gratuito offerto dal gruppo bancario Intesa Sanpaolo, perciò basta rivolgersi presso una delle filiali dell’istituto di credito, fornendo tutti i documenti inerenti l’operazione e l’immobile che si desidera acquistare all’asta. In caso di esito positivo è possibile scegliere uno dei mutui ipotecari di Intesa, a tasso d’interesse fisso, misto, variabile semplice e multi-opzione, con quote personalizzabili divise fra tasso fisso e variabile a seconda delle proprie esigenze. Inoltre sono disponibili mutui agevolati per chi ha meno di 35 anni, che può accedere a condizioni contrattuali particolarmente convenienti.

Intesa Sanpaolo fornisce diverse funzionalità aggiuntive per i mutui, come l’opzione che permette di sospendere il pagamento di alcune rate mensili in casi di emergenza, oppure di aumentare la durata del rimborso diminuendo l’importo delle rate. Tra i costi sono previsti lo 0,25% per l’imposta sostitutiva, da 550 a 1.150€ per l’istruttoria della pratica e da 320 a 4.450€ per la perizia tecnica, oltre alla spesa relativa all’attivazione della polizza assicurativa contro gli incendi, obbligatoria per legge.

Scheda riassuntiva Mutuo in Tasca Intesa Sanpaolo

• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Mutuo fino al 100% del valore d’asta
• Tasso d’interesse fisso, variabile, misto o multi-opzione
• Durata da 10 a 30 anni
• Istruttoria pratica da 550 a 1.150€
• Perizia tecnica da 320 a 4.450€

Contatti Intesa Sanpaolo

• Numero Verde 800 303 303 (Lun. – Ven. 7 – 24; Sab. Dom. 9 – 19)
• Sito Web www.intesasanpaolo.com/it

Mutuo Fisso BNL aste giudiziarie

Chi sta cercando un mutuo per partecipare ad un’asta giudiziaria può rivolgersi a BNL che mette a disposizione degli investitori e dei risparmiatori la possibilità di richiedere un mutuo ipotecario per comprare immobili all’asta. La banca offre tre tipi di finanziamento, Mutuo BNL Spensierato a rata fissa costante, con un tasso d’interesse che non cambia per tutta la durata del rimborso, Mutuo BNL Futuro Sereno a tasso fisso con rata decrescente e piano di ammortamento all’italiana, oppure Mutuo BNL Affitto Più tasso Fisso, che propone una rata con importo crescente prefissato ogni 5 anni.

In questo modo è possibile trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze, richiedere un mutuo presso una delle filiali di zona della banca, partecipando all’asta dopo l’approvazione dell’analisi tecnica e della valutazione creditizia. BNL consente di ottenere un finanziamento fino al 75% del valore commerciale dell’immobile, dunque è possibile finanziarie anche il 100% del prezzo d’asta, solitamente molto più basso, con una durata del mutuo compresa tra 5 e 30 anni. Per quanto riguarda i costi sono applicati costi per l’istruttoria della pratica, dallo 0,90% all’1,25%, da 300 a 800€ per la perizia tecnica a seconda dell’importo e la copertura assicurativa obbligatoria furto e incendio.

Scheda riassuntiva Mutui Asta BNL

• Finanziamento fino al 75% del valore dell’immobile
• Mutuo fino al 100% del valore d’asta
• Tasso d’interesse fisso, fisso con rata crescente e fisso con rata decrescente
• Durata da 5 a 30 anni
• Istruttoria pratica dallo 0,90% fino all’1,25% dell’importo
• Perizia tecnica da 300 fino a 800€

Contatti BNL

• Numero Clienti 06 8948 0081 (Lun. – Ven. 8 – 22; Sab. 8 – 14)
• Numero per non clienti 06 0060 (Lun. – Ven. 8 – 22; Sab. 8 – 14)
• Sito Web bnl.it

Mutuo per aste giudiziarie CheBanca!

CheBanca! è la banca virtuale del gruppo Mediobanca, un istituto di credito in grado di offrire tantissimi servizi, come conti corrente online, conti deposito e persino un mutuo per le aste giudiziarie. In particolare propone la possibilità di finanziarie fino al 100% dell’importo di aggiudicazione del bene all’asta, purché tale soglia non superi l’80% del valore commerciale dell’immobile. Per richiedere il finanziamento bisogna contattare la banca, effettuando una simulazione del mutuo ipotecario attraverso il sistema automatico sul sito web di CheBanca!.

Dopo la valutazione creditizia, indispensabile ai fini della concessione del mutuo, si potrà avere il via libera per la partecipazione all’asta giudiziaria, per effettuare le proprie offerte e cercare di aggiudicarsi il bene. CheBanca! offre un’ampia scelta di soluzioni, tra cui mutui a tasso d’interesse fisso, con tasso variabile e soglia massima di protezione, oppure mutui a tasso variabile con rata protetta, che offre un tetto contro gli aumenti dei tassi e in caso di riduzione un accorciamento della durata di rimborso del finanziamento.

In particolare la banca propone mutui online richiedibili direttamente tramite i canali digitali, perciò non bisogna recarsi in filiale, ma è possibile eseguire l’intera operazione su internet grazie alla firma digitale. Con CheBanca! la durata del mutuo può andare da 10 a 30 anni, con un costo dell’istruttoria della pratica pari allo 0,6% dell’importo, da un minimo di 500€ fino a un massimo di 2.500€. Oltre a ciò sono previsti 2,50€ per l’incasso delle rate mensili e 300€ per la perizia tecnica dell’immobile, mentre non vengono applicate ulteriori commissioni per la gestione del mutuo.

Scheda riassuntiva Mutui Asta CheBanca!

• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Mutuo fino al 100% del valore d’asta
• Tasso d’interesse fisso, variabile rata protetta e variabile con CAP
• Durata da 10 a 30 anni
• Istruttoria pratica 0,6% dell’importo (500-2.500€)
• Perizia tecnica 300€

Contatti Chebanca!

• Numero Verde Clienti 800 10 10 30 (Lun. – Ven. 8 – 22; Sab. 8 – 14)
• Numero per non clienti 02 3200 4040 (Lun. – Ven. 8 – 22; Sab. 8 – 14)
• Sito Web mutui.chebanca.it

Deutsche Bank mutui aste giudiziarie

Anche Deutsche Bank permette di comprare casa all’asta con un mutuo ipotecario, un finanziamento a medio o lungo termine che consente di pagare l’immobile in comode rate mensili, senza investire i propri risparmi nell’operazione di acquisto dell’abitazione. Nello specifico propone mutui a tasso fisso, variabile o misto, quest’ultimo ideale per chi desidera godere di maggiore libertà, cambiando il tasso d’interesse ad intervalli prestabiliti, a seconda delle prestazioni dei mercati finanziarie e della congiuntura economica del momento.

Con Mutuo Pratico di Deutsche Bank la banca offre la polizza assicurativa obbligatoria furto e incendio gratis, completamente a carico dell’istituto di credito, inoltre su richiesta si possono attivare delle coperture aggiuntive sulla vita, contro l’invalidità e la perdita dell’impiego. Tra i costi non ci sono commissioni per l’incasso delle rate mensili, né per la gestione del mutuo o l’assicurazione furto e incendio, mentre sono applicate spese per la perizia tecnica, circa 390€ e fino a 950€ per l’istruttoria della pratica, mentre la durata del mutuo può andare da 5 a 40 anni.

Scheda riassuntiva Mutuo Pratico Deutsche Bank

• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Mutuo fino al 100% del valore d’asta
• Tasso d’interesse fisso, variabile e misto
• Durata da 5 a 40 anni
• Istruttoria pratica 0,2% dell’importo
• Perizia tecnica max 950€

Contatti Deutsche Bank

• Numero 02 6995 (Lun. – Ven. 8 – 22; Sab. 8 – 14)
• Sito Web www.deutsche-bank.it

Mutuo in Asta DoBank

Infine segnaliamo Mutuo in Asta di DoBank, una società per azioni specializzata nei servizi finanziari e bancari, autorizzata ad operare in Italia e in molti altri paesi europei. L’azienda mette a disposizione un mutuo per comprare case alle aste giudiziarie, disponibile sia nella modalità a tasso fisso che variabile. In questo caso l’importo minimo finanziabile è di 30.000€, con un rapporto rispetto al valore dell’immobile dal 60 all’80%, per una durata compresa fra 5 e 20 anni per i mutui ipotecari a tasso fisso, oppure da 5 a 30 anni per quelli a tasso variabile.

Per quanto riguarda i costi sono previsti 195,20€ per la perizia tecnica, uno spread aggiuntivo sul tasso d’interesse applicato dal 2,5 al 3,5%, una commissione di istruttoria della pratica pari allo 0,9% dell’importo finanziato, con un valore minimo di 750€ e 3€ per l’incasso delle rate mensili, se effettuata da conti corrente di altre banche. Ovviamente durante tutta la durata del rimborso è necessario sottoscrivere una polizza assicurativa contro incendio e scoppio, come previsto dalla normativa di legge in materia, il cui costo è incluso all’interno della rata mensile.

Scheda riassuntiva Mutuo in Asta DoBank

• Finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile
• Tasso d’interesse fisso e variabile
• Durata da 5 a 30 anni
• Istruttoria pratica 0,9% dell’importo
• Perizia tecnica 195,20€

Contatti DoBank

• Numero Verde 800 44 33 94 (Lun. – Ven. 8:30 – 17:30)
• Email mutuoinasta@dobank.com
• Sito Web www.dobank.com/it/