Satispay: cos’è e come funziona

I pagamenti dai dispositivi mobili sono una delle tecnologie più apprezzate, in forte crescita in tutto il mondo negli ultimi anni. Pagare con lo smartphone è un’operazione facile e veloce, che permette di effettuare acquisti senza utilizzare la carta di credito o di debito. In questo settore una delle società più affermate è Satispay, una startup italiana di grande successo, presente in diversi paesi europei, che consente di pagare con il cellulare bollettini, bollo auto e moto, acquisti online e nei negozi fisici e beneficiare di sconti e del programma di cashback.

Cos’è Satispay

Satispay è un’app per dispositivi mobili, che permette di effettuare pagamenti direttamente dallo smartphone, collegando al proprio device l’Iban del proprio conto corrente. Alle spalle c’è una giovane startup italiana, abilitata a operare come IMEL, Istituto di Moneta Elettronica. Attualmente ha spostato la sua sede londinese in Lussemburgo, per evitare eventuali problemi legati alla Brexit, garantendo per i prossimi anni continuità nei servizi ai migliaia di clienti presenti in tutta Europa, mentre quella principale rimane invece a Milano.

Il sistema di pagamento online di Satispay funziona grazie alla tecnologia NFC, introdotta da Google su Android circa 10 anni fa, oggi disponibile anche per gli apparecchi Apple come iPhone, iPad e iPod Touch, ma anche su Windows Phone. L’applicazione Satispay, infatti, è scaricabile gratuitamente su Google Play Store e App Store, ed è compatibile con dispositivi Android dalla versione 4.1 in poi, con device Apple con sistema operativo iOS dalla versione 9.0 in su, oppure con Windows Phone dalla versione Windows 8 Mobile fino alle più recenti.

Come funziona Satispay: caratteristiche principali

Il funzionamento di Satispay è abbastanza semplice, nonostante alla base dell’infrastruttura ci sia un complesso sistema di tecnologie innovative di ultima generazione. Innanzitutto bisogna scaricare l’app sul proprio smartphone o tablet, effettuando il download e l’installazione da Google Play Store, App Store o Windows Store, oppure andando sul sito ufficiale di Satispay, all’indirizzo www.satispay.com, cliccando su Privati, Scarica l’app, inserendo il proprio numero di telefono nella finestra pop-up, per ricevere tramite SMS il link per installare Satispay sul proprio smartphone.

Dopodiché è necessario effettuare l’iscrizione al servizio, fornendo un documento d’identità valido (carta d’identità, passaporto o patente di guida) e il codice Iban di un conto corrente a proprio nome. L’Iban è indispensabile per usare Satispay per i pagamenti dal cellulare, poiché in questo modo è possibile collegare il credito presente sul conto con l’applicazione. Al contrario non è possibile integrare carta di credito o di debito per motivi di sicurezza, infatti quest’ultime richiederebbero la comunicazione di codici di sicurezza e dati personali sensibili, mentre con l’Iban del conto corrente è possibile mantenere tali informazioni riservate.

Una vola creato un account è possibile decidere un budget Satispay, ovvero un importo da rendere disponibile per i pagamenti dal telefono, oltre il quale non sarà possibile effettuare operazioni. Il limite di credito trasferibile dal conto corrente all’applicazione è settimanale, quindi ogni 7 giorni viene ripristinato il budget a disposizione per i pagamenti. Tra i servizi aggiuntivi di Satispay ci sono la versione Business, il programma di Cashback, oltre alla possibilità di inviare e ricevere denaro ai contatti della propria rubrica.

Come creare un account con Satispay

Dopo aver scaricato l’app Satispay bisogna installarla e creare un account, un profilo personale dal quale verranno gestite tutte le operazioni di pagamento. Per farlo basta aprire l’applicazione e seguire la procedura guidata, scattando una foto con lo smartphone del proprio documento d’identità, del codice fiscale e registrando l’Iban del proprio conto corrente bancario. Ogni utente può creare un solo account Satispay, che sarà associato a un numero di telefono specifico.

L’app funziona con tutti gli operatori telefonici, con device Android, iOS e Windows, compresi i Black Berry con sistema operativo Android. In mancanza di un conto corrente è possibile collegare a Satispay una carta prepagata, purché sia dotata di Iban e supporti gli addebiti diretti, SDD. Tra quelle compatibili ci sono ad esempio la carta prepagata Hype, carta Enjoy di UBI Banca, PostePay Evolution e altri modelli, tuttavia è consigliabile controllare prima dell’attivazione tramite i servizi di assistenza o di mobile banking del proprio istituto di credito.

Durante la configurazione iniziale dell’account Satispay è possibile inserire una foto del profilo, che sarà visibile tramite icona a cerchio ogni qual volta si effettuerà un pagamento. In questo modo il destinatario vedrà sia i dati del mittente, sia la foto del profilo, una soluzione utile soprattutto per le operazioni tra i contatti della rubrica. I tempi di attivazione dell’account sono di appena qualche giorno, per consentire al team di Satispay di effettuare i dovuti controlli, in media dai 3 ai 5 giorni lavorativi, al termine dei quali si riceverà una notifica.

Dopo l’attivazione dell’account è necessario procedere alla conferma del conto corrente bancario, seguendo sempre le istruzioni passo a passo fornite dall’applicazione. In questo caso Satispay invierà due piccoli bonifici simbolici, direttamente sul proprio conto bancario, quindi basterà accedere a Satispay, entrare nel profilo e inserire entrambi gli importi ricevuti per confermare l’identità del conto corrente, finalizzando la procedura per iniziare ad usare l’app per i pagamenti dal cellulare.

Budget Satispay: cos’è e come funziona

Una delle prime impostazioni da eseguire, prima di cominciare a utilizzare Satispay per i pagamenti online e nei negozi, è la configurazione del budget settimanale. Si tratta del limite di credito di cui usufruire ogni 7 giorni, per limitare la disponibilità in caso di furti o altre complicazioni. I trasferimenti vengono effettuati la domenica, quindi la somma sarà di fatto accreditata sul proprio account Satispay ogni martedì della settimana in corso.

Il funzionamento è il seguente. Impostando un budget settimanale di 50€, ad esempio, il primo martedì utile saranno trasferiti 50€ dal proprio conto corrente al credito Satispay, che potranno essere usati per pagare nei negozi, online o inviare soldi ai propri contatti. Se dopo la prima settimana si spendono soltanto 40€, rimanendo perciò ancora 10€ sul profilo, l’applicazione preleverà 40€ nella seconda settimana per ripristinare il credito stabilito di 50€.

Se al contrario dopo alcune settimane sono presenti più di 50€, in seguito al pagamento di alcune spese da parte di un proprio amico ad esempio, alla fine della settimana Satispay preleverà la somma eccedente i 50€ del limite, depositandoli automaticamente sul proprio conto corrente. In poche parole l’app equilibra sempre il credito dell’account, sia in eccesso che in difetto, mantenendo la soglia di credito settimanale predefinita in linea con il credito effettivo presente sul profilo.

Il budget e la disponibilità sono perciò due parametri differenti, quindi per effettuare i pagamenti bisogna considerare soltanto la disponibilità, ovvero la liquidità che può essere utilizzata per pagare. In nessun caso è possibile superare tale valore, quindi se la disponibilità dell’account è di 40€, non si potranno realizzare pagamenti eccedenti questo importo. In ogni caso è possibile modificare il budget settimanale, all’interno del profilo personale dell’applicazione, intervento che sarà validato a partire dalla settimana successiva dopo i controlli svolti da Satispay.

L’app non consente di anticipare la ricarica settimanale, quindi qualora il budget fosse terminato è necessario attendere il martedì successivo per poter effettuare nuovi pagamenti. L’unica soluzione è ricevere un accredito da parte di un proprio amico, ottenendo un bonifico da uno dei contatti della rubrica. Sia la ricarica dell’account che il trasferimento dei fondi sul conto corrente sono completamente automatici, perciò non è possibile modificare le tempistiche né effettuare modifiche.

Pagamenti e servizi di Satispay

Con Satispay è possibile effetuare diversi tipi di pagamenti, tra cui:

• Pubblica Amministrazione

• bollettini MAV e RAV

• pagamenti tra privati

• pagamenti nei negozi

• acquisti online

• ricariche telefoniche

• risparmi

• donazioni

• pagamenti Bollo Auto e Moto

• bollettini semplici

• buste regalo

Pagamenti PA e trasferimenti ai contatti

Da Satispay è possibile eseguire pagamenti con la Pubblica Amministrazione, basta aprire l’app, entrare nella sezione Servizi e optare per pagoPA, utilizzando il sistema di scanner del QR Code. Allo stesso modo si possono inviare e ricevere somme di denaro con i contatti della rubrica, purché anch’essi abbiano attivato Satispay sul proprio smartphone o tablet, pagamenti che vengono eseguiti istantaneamente. Per farlo basta bisogna soltanto aprire la sezione Contatti, selezionare un numero di telefono e scegliere l’importo da inviare.

Pagare nei negozi con Satispay

Con l’applicazione è possibile pagare anche nei negozi, è necessario aprire Satispay, toccare Negozi, scegliere il punto vendita, impostare l’importo e confermare l’operazione. Altrimenti si può utilizzare il QR Code, entrando sempre nella sezione Negozi, ma toccando la voce QR Code, inquadrare con la fotocamera dello smartphone il codice del negozio, inserendo l’importo e confermando il pagamento.

Ovviamente il negozio deve essere convenzionato con Satispay, altrimenti non è possibile utilizzare l’applicazione, tuttavia sono ormai migliaia i punti vendita, perciò basta controllare la presenza del negozio all’interno della sezione Negozi, scoprendo tutte le attività commerciali nelle vicinanze che accettano Satispay. In questo modo è possibile trovare il bar più vicino dove utilizzare l’app, oppure il ristorante, l’hotel, il cinema, il barbiere o qualsiasi altro negozio.

Acquisti online

Allo stesso modo si possono realizzare acquisti online dal credito Satispay, negli e-commerce e siti web che hanno adottato questo sistema di pagamento. Il funzionamento è abbastanza semplice, infatti bisogna soltanto selezionare Paga con Satispay, inserire il proprio numero di telefono collegato all’applicazione e finalizzare, ricevendo una notifica al termine dell’operazione. Attualmente sono convenzionate con l’app negozi virtuali di vari settori, come abbigliamento, sport, viaggi, musica ed elettronica, tuttavia è possibile consultare l’elenco completo a questo indirizzo.

Satispay: ricariche telefoniche

Con Satispay è possibile ricaricare il proprio credito telefonico, oppure quello di un amico o un parente, entrando nell’area Servizi dell’app, optando per Ricariche, selezionando l’operatore telefonico, il contatto, l’importo e completando la ricarica toccando su Invia. Al termine si riceverà una notifica di conferma. Le compagnie che accettano le ricariche telefoniche Satispay sono TIM, Vodafone, Wind, Tre, Poste Mobile, Fastweb, LycaMobile, DigiMobile, 1Mobile e Tiscali.

Bollo Auto e Moto

Una delle opzioni più interessanti di Satispay, è la possibilità di pagare il Bollo dell’auto e della moto con l’applicazione, utilizzando il budget settimanale e la disponibilità di credito. Per farlo bisogna entrare all’interno dell’app, selezionare Servizi, Bollo auto e moto, scegliere il tipo di veicolo, immettere i dati indicati dalla procedura guidata, tra cui la targa, finalizzando il pagamento. Dopo l’operazione il mezzo rimarrà nell’archivio dell’app, quindi per i pagamenti futuri basterà richiamare il veicolo, senza dove inserire nuovamente tutte le informazioni.

Risparmi e donazioni con Satispay

Oltre ai pagamenti classici, con Satispay sono disponibili delle funzionalità aggiuntive, che permettono ad esempio di mettere da parte dei risparmi. Basta accedere all’applicazione, entrare in Servizi e selezionare Risparmi, toccando la voce Salvadanaio digitale. Dopodiché bisogna effettuare delle impostazioni, scegliendo ad esempio Cashback, per depositare i soldi ricevuti con il programma tra i risparmi, Spiccioli, per trasferire il resto dei pagamenti, oppure Periodico per configurare un importo da spostare ogni settimana dal credito ai risparmi.

Con Satispay si possono creare vari salvadanai virtuali, senza pagare costi o commissioni, inoltre è possibile eseguire versamenti extra entrando nella sezione Salvadanaio digitale, Deposita, digitare un importo e toccare su Invia. Ugualmente si possono effettuare donazioni gratuite, basta accedere alla zona Servizi, Donazioni, Dona ora, scegliere la somma e inviarla. Satispay propone periodicamente varie associazione non profit, alle quali è possibile offrire supporto destinando anche piccole somme dal credito del proprio account.

Bollettini e buste regalo

Una funzionalità molto apprezzata di Satispay, permette di pagare bollettini postali e altre utenze con la fotocamera dello smartphone, usando la disponibilità dell’account. Per eseguire tale operazione è necessario entrare nell’app aprire la sezione Servizi, Bollettini, inquadrare con la fotocamera tutto il bollettino da pagare, fino a quando il sistema non avrà riconosciuto il documento, finalizzando il pagamento. In alternativa basta selezionare Prosegui, per inserire in modalità manuale tutti i dati, seguendo la procedura guidata.

Infine con Satispay si possono creare buste regalo, basta andare in Servizi, Buste regalo, toccare il simbolo + e scegliere Crea busta regalo. Bisogna soltanto inserire alcune informazioni, tra cui il nome e cognome del destinatario, un messaggio, la data di invio e l’importo da inviare, proseguendo con la spedizione della busta regalo ad un contatto della propria rubrica. La busta verrà immediatamente, tuttavia potrà essere aperta soltanto nella data prestabilita durante l’invio.

Cashback Satispay: di cosa si tratta

Un servizio estremamente interessante di Satispay è il programma di Cashback, che permette di ricevere un piccolo rimborso per ogni acquisto e pagamento effettuati con l’applicazione. In questo modo, dopo ogni operazione, una percentuale delle spese sostenute verrà accreditata sul proprio account Satispay. Ad esempio, se il Cashback attivo prevede un rimborso del 5%, dopo un pagamento di 30€ si riceverà un accredito istantaneo di 1,5€.

Il Cashback non è quindi uno sconto, poiché la restituzione di una parte dell’importo avviene successivamente al pagamento, ma un sistema che rende alcuni acquisti più convenienti. Le promozioni attive cambiano periodicamente, perciò è necessario controllare i programmi sul sito ufficiale di Satispay, all’interno dell’area personale, oppure direttamente dall’applicazione su mobile. In media il Cashback può andare dall’1 al 20%, a seconda della convenzione attiva e di eventuali bonus.

Satispay Business: cos’è e come funziona

Oltre alla versione per i privati, Satispay è disponibile nella modalità Business, riservata agli e-commerce, i negozi e le società che gestiscono distributori automatici e Totem Smart Touch. Attivando il servizio è possibile accettare pagamenti con Satispay, pagando una piccola commissione sulle operazioni, eseguendo anzitutto l’iscrizione tramite questo link di registrazione, fornendo un indirizzo email di posta elettronica e scegliendo una password personale.

Naturalmente potrebbe essere richiesti dei documenti aggiuntivi, tuttavia basta seguire la procedura guidata, oppure leggere gli avvisi e le notifiche nell’area personale. I pagamenti realizzati dai clienti con Satispay vengono accreditati il giorno lavorativo successivo, attraverso un accredito diretto sul conto corrente collegato al profilo Satispay Business. L‘app può essere utilizzata anche dalle attività che non hanno una sede fissa, come liberi professionisti a lavoratori autonomi, richiedendo l’iscrizione al programma Servizio in mobilità.

Una volta completata la registrazione è possibile gestire funzionalità e pagamenti dal pannello di controllo, all’interno del proprio account personale Satispay Business. Qui si possono verificare e scaricare le informazioni dettagliate sulle transazioni, aggiungere altri negozi fisici oppure online, richiedere assistenza tecnica e partecipare al programma di Cashback di Satispay, per offrire rimborsi ai propri clienti. Ogni operazione è assistita da una procedura guidata, comunque è possibile contattare l’assistenza per ricevere un supporto immediato.

Ad esempio, per aggiungere al profilo Satispay un negozio fisico, basta entrare all’interno dell’applicazione, tramite l’indirizzo business.satispay.com, selezionare negozi fisici nel menù presente sulla parte sinistra della schermata, optando per Aggiungi un negozio fisico. In seguito si aprirà una pagina di configurazione, dove inserire alcuni dati sull’attività come il nome del negozio, l’indirizzo, l’Iban del conto corrente sul quale ricevere i pagamenti e i dati di un responsabile.

Per integrare Satispay nella propria attività commerciale bisogna avere dei requisiti tecnici minimi, la cui lista completa è consultabile sul sito ufficiale dell’app, all’interno della sezione Supporto, Business, Compatibilità e Integrazioni, tra cui quelli principali sono:

• smartphone Android dalla versione 4.4 in poi

• iPhone, iPad o iPod Touch con sistema operativo iOS 7.1 o superiore

• Windows Phone con almeno la versione 10

• Mac OS dalla versione 10.8

• Windows 7 o successivi

• registratori di cassa TcPos, Nettun@, PosA, Dynamico, iSelz, StockStorePO o simili

• POS Pax o Ingenico

• PSP Gestpay, Axerve o N&TS

• CMS WordPress, PrestaShop, Magento, Storeden, Koomo, ReadyPro e NewCart

• Distributori Smart Touch AM, Automatika, Novamatic e Bicom

Costi e commissioni Satispay privati e Business

I costi di Satispay sono particolarmente convenienti, infatti è possibile scaricare l’app gratuitamente, senza pagare nessuna commissione aggiuntiva per l’iscrizione, l’attivazione, la cancellazione del servizio, le ricariche del budget settimanale, i depositi dal credito Satispay al proprio conto corrente, neppure per inviare e ricevere denaro con i contatti della propria rubrica. Per quanto riguarda invece i pagamenti sono previsti 1€ per quelli eseguiti verso la PA, la Pubblica Amministrazione, di bollettini semplici, MAV e RAV, per il Bollo Auto e Moto.

Al contrario sono gratuite le ricariche telefoniche effettuate da Satispay, le donazioni, le buste regalo digitali e la creazione di sistemi di risparmio telematici tramite salvadanaio online. Le commissioni sui pagamenti, infatti, sono addebitate agli esercenti che accettano tale modalità di pagamento, i quali sono soggetti a un costo operazionale di 0,20€, per le transazioni superiori a 10€ avvenute nei punti vendita tramite POS, dell’0,5% dell’importo per i pagamenti online fino a 10€, oppure tra lo 0,5% e lo 0,20% per le somme ricevute online superiori a 10€.

Tuttavia anche il profilo Satispay Business prevede l’iscrizione, il recesso e i depositi sul conto corrente aziendale gratuiti, con pagamenti senza commissioni per importi inferiori a 10e effettuati tramite Totem in loco. Infine sono applicati costi dell’1% per i pagamenti nei distributori automatici evoluti, altrimenti è possibile acquistare il dispositivo MARTE ad un prezzo complessivo di 199€, in offerta fino al 30/08/2019, oppure l’1% su macchine e apparecchi dotati di tecnologia Smart Touch, mentre per le app web di e-commerce le commissioni sono sempre dello 0,5% per importi fino a 10€, dallo 0,5 allo 0,2% per somme superiori.

Satispay: contatti e numeri utili

Per maggiori informazioni sui servizi di pagamento Satispay e assistenza, per i privati è possibile contattare la società direttamente all’interno dell’applicazione, toccando i tre puntini in alto a destra e scegliendo l’opzione Contattaci. Per gli utenti business invece, oltre al servizio di assistenza tramite app, è possibile inviare un’email all’indirizzo di posta elettronica business@satispay.com. In alternativa si può consultare la sezione dedicata all’assistenza, accessibile tramite l’indirizzo support.satispay.com/it, dove si possono trovare tutte le risposte alle domande e ai buddi più comuni.