Mutui Widiba: costi, tassi e caratteristiche dei mutui online di Widiba
Widiba è una banca online specializzata nei servizi digitali, che mette a disposizione dei suoi clienti un’ampia gamma di servizi bancari telematici, dal conto corrente online a zero spese ai prestiti. In particolare propone una vasta scelta di mutui online a tasso fisso, variabile e surroghe, finanziamenti ipotecari a medio e lungo termine, richiedibili direttamente online e caratterizzati da un costi piuttosto contenuti. Vediamo come funzionano i mutui online di Widiba, come richiederli e quali sono i vantaggi di questi strumenti di credito.
Come funzionano i mutui online di Widiba
La banca digitale Widiba offre ai suoi clienti mutui ipotecari online, finanziamento a lungo termine progettati appositamente per comprare immobili, come prima casa di residenza o per investimento. L’istituto di credito mette a disposizione la sua piattaforma telematica, attraverso la quale è possibile richiedere un preventivo gratuito online, oppure finalizzare la procedura completamente su internet, senza rivolgersi a una filiale di zona, per ottenere un mutuo direttamente da casa e risparmiare tempo.
La procedura avviene online, tramite la firma digitale e l’invio telematico dei documenti necessari, tra cui una copia del proprio documento d’identità, del codice fiscale, del certificato di reddito e dei documenti inerenti l’immobile da acquistare. All’interno della mensile è possibile includere tutte le spese del mutuo, compresi i costi della perizia tecnica sull’abitazione e la polizza assicurativo incendio obbligatoria per legge. Al momento della sottoscrizione è richiesta l’apertura di un conto corrente online Widiba, tuttavia l’operazione è gratuita, infatti è possibile usufruire del canone zero sul conto per sempre.
I mutui Widiba sono disponibili sia per l’acquisto che per la modalità surroga, con cui è possibile trasferire un finanziamento preesistente presso la banca virtuale, senza nessun costo aggiuntivo da versare all’istituto di credito. Con Widiba si può scegliere una rata mensile adeguata alle proprie esigenze, inoltre è possibile chiedere la modifica dell’importo, per far fronte a una spesa improvvisa o un’emergenza familiare. La banca propone mutui a tasso fisso, variabile e surroghe, senza nessuna penale in caso di rimborso anticipato.
Mutuo tasso fisso Widiba: di cosa si tratta
La prima opzione prevista da Widiba è quella del mutuo online a tasso fisso, una scelta prudente preferita dalla maggior parte delle persone, che permette di contare su un costo del finanziamento fisso per tutta la durata del rimborso, evitando le fluttuazioni della rata legate agli andamenti dei mercati. Per quanto riguarda i costi è applicata una commissione dello 0,50% dell’importo del mutuo, per un valore massimo di 1.000€, per le spese di istruttoria della pratica, mentre l’incasso della rata, la perizia tecnica e la gestione del mutuo sono completamente a carico della banca.
L’importo massimo finanziabile è pari all’80% del valore commerciale dell’immobile, da un minimo di 50.000€ fino a non oltre 1 milione di euro, con una durata del mutuo compresa tra 120 e 360 mesi, quindi da 10 a 30 anni. Il tasso fisso non cambia per tutta la durata del rimborso, ed è calcolato in base al valore IRS più uno spread fisso. Quest’ultimo varia a seconda della percentuale dell’importo del mutuo sul valore dell’abitazione e alla durata del finanziamento, dallo 0,75% per i mutui a 10 anni del 40% dell’immobile, fino all’1,10% per i mutui a 30 anni dell’80% del valore della casa da acquistare.
Mutuo a tasso variabile Widiba: cos’è e come funziona
In alternativa è possibile richiedere un mutuo online Widiba a tasso variabile, un’opzione che permette di risparmiare nei momenti favorevoli, quando le congiunture internazionali dei mercati sono positive, ottenendo una rata mensile più bassa. Le caratteristiche di questi finanziamenti sono pressoché identiche rispetto ai mutui a tasso fisso, tuttavia il tasso d’interesse è variabile, calcolato in base all’Euribor 360 a 3 mesi più uno spread fisso, di importo compreso tra l’1,11% e l’1,45%.
Il tasso di ammortamento è alla francese, con una rata decrescente a seconda dell’andamento degli indici di riferimento, con periodicità delle rate mensile. All’interno della rata è inclusa la polizza assicurativa obbligatoria, fornita dalla compagnia internazionale AXA, che protegge l’immobile in caso di incendio e scoppio. Anche in questo caso è possibile richiedere da 50.000€ fino a un massimo di 1 milione di euro, per un importo complessivo non oltre l’80% del valore dell’abitazione, per una durata di rimborso da 10 a 30 anni.
Mutuo surroga Widiba: caratteristiche principali
La surroga è uno strumento estremamente importante, che consente di cambiare banca spostando il proprio mutuo nell’istituto di credito che offre le migliori condizioni. Tale soluzione permette di risparmiare sui costi del finanziamento, infatti si tratta di un’operazione completamente gratuita, che non richiede il pagamento di nessun costo aggiuntivo. Widiba mette a disposizione la possibilità di portare il muto presso la banca online, senza pagare nulla per l’operazione, occupandosi direttamente di tutta la parte burocratica e amministrativa, fornendo ai suoi clienti tassi d’interesse particolarmente convenienti e una gestione telematica del mutuo.
Preventivo online e calcolo rata mutuo Widiba
Sul sito web di Widiba è possibile richiedere un preventivo online gratuito, cliccando sulla voce Prodotti nel menù superiore, selezionando l’opzione Mutui e cliccando nuovamente su Calcola Rata. A questo punto basta inserire alcune informazioni, tra cui prima o seconda casa, il valore dell’immobile, l’importo del mutuo, la propria data di nascita e la durata del finanziamento. Dopodiché il sistema indicherà alcune soluzioni di credito, in base ai criteri selezionati, per consentire di valutare ogni proposta con calma e senza impegno.
Ad esempio per mutuo di 200.000€ a 20 anni, con valore dell’immobile di 250.000€, Widiba offre un mutuo a tasso fisso con rata mensile di 979,14€, con un TAN dell’1,65% e un TAEG dell’1,72%, con 500 di spese d’istruttoria e uno spread sul tasso d’interesse nominale dello 0,60%. Oltre a ciò propone anche un mutuo online a tasso variabile, con una rata di 916,14€, un TAN dell’0,96%, un TAEG dell’1,02% e uno spread dell’1,27%. Dopo la richiesta del preventivo è possibile modificare i dati, personalizzando il mutuo in base alle proprie esigenze, ottenere maggiori informazioni sul piano di ammortamento oppure cliccare su Mi interessa, per inoltrare la richiesta e continuare la procedura guidata.
L’operazione prosegue online, quindi bisogna soltanto specificare se l’immobile è già in fase di acquisto o si sta ancora cercando, aggiungere il proprio nome e cognome, il numero di codice fiscale, un telefono personale di contatto, un indirizzo email di posta elettronica e inviare la richiesta telematicamente, cliccando su Invia. Un consulente della banca virtuale vi ricontatterà in breve tempo, per avviare la procedura ed eventualmente invitarvi alla consegna online dei documenti necessari, come lo stato civile, il codice fiscale, un documento d’identità valido, l’ultimo estratto conto, un certificato di reddito e la documentazione inerente l’immobile da acquistare.
Mutui Widiba: contatti e numeri utili
Per maggiori informazioni sui mutui online Widiba, ma anche su qualsiasi altro prodotto finanziario promosso dalla banca, basta contattare il servizio clienti tramite il numero verde 800 22 55 77, attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8,30 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 17, oppure andare sul sito web ufficiale e attivare il servizio di chat online, per ricevere assistenza in tempo reale. L’istituto è presente anche sui social, con profili ufficiali su Facebook, Twitter, Instagram e LinkedIn. I clienti di Widiba possono entrare in contatto con la banca attraverso i canali riservati, dal portale web all’interno dell’area personale oppure dall’App Widiba, scaricabile gratuitamente su Google Play Store e iTunes App Store, compatibile con smartphone e tablet Android e iOS.
