In un periodo storico in cui i mercati finanziari sembrano oscillare tra euforia e panico, non è raro che gli investitori si trovino a chiedersi dove poter “parcheggiare” i propri risparmi in attesa di tempi migliori. È proprio in questo scenario che entrano in gioco i fondi di liquidità, strumenti pensati per garantire massima flessibilità, basso rischio e accesso rapido al capitale.
Ubi Pramerica, società di gestione collegata a Ubi Banca, ha sviluppato soluzioni mirate per chi cerca una gestione prudente della propria liquidità, senza rinunciare completamente alla possibilità di ottenere un piccolo rendimento. I fondi di liquidità Ubi Pramerica si propongono come una sorta di “cuscinetto finanziario”, ideale per affrontare l’incertezza senza immobilizzare il capitale.
Ma cosa sono esattamente questi fondi? E come si può accedervi in modo consapevole? Vediamolo insieme.
Perché scegliere un fondo di liquidità: vantaggi e utilizzi
Un fondo di liquidità, o fondo monetario, è un tipo di fondo comune di investimento che punta alla conservazione del capitale e a un rendimento stabile nel breve termine. A differenza di fondi più aggressivi, questi strumenti sono costruiti per minimizzare la volatilità, investendo in strumenti finanziari a basso rischio come titoli di Stato a brevissima scadenza, depositi bancari, obbligazioni a breve termine e pronti contro termine.
Il principio è semplice: preservare il valore del capitale investito, generando allo stesso tempo rendimenti modesti ma costanti, superiori a quelli offerti dai conti correnti tradizionali o dalla semplice giacenza in liquidità. Non è un caso se molti li utilizzano come una sorta di “ponte” tra due investimenti, oppure per creare un margine di sicurezza in portafoglio da utilizzare all’occorrenza.
I fondi di liquidità sono anche strumenti molto utili per gestire la volatilità: nei momenti in cui i mercati azionari o obbligazionari risultano troppo incerti, gli investitori possono temporaneamente spostare parte del capitale in questi strumenti, mantenendo il denaro facilmente accessibile e al riparo da forti fluttuazioni.
Inoltre, offrono un livello di diversificazione spesso sottovalutato: anche se investono in strumenti a basso rischio, i gestori selezionano emittenti diversi, scadenze differenziate e valutano costantemente il merito creditizio. Questo significa che, anche in un contesto conservativo, c’è una gestione attiva volta a proteggere l’investitore e, quando possibile, migliorare il rendimento.
Chi dovrebbe considerare un fondo di liquidità? Tutti coloro che hanno esigenze di liquidità nel breve termine, che vogliono tenere a disposizione un “cuscinetto” per affrontare imprevisti o che intendono costruire un capitale prima di spostarlo su strumenti più redditizi ma rischiosi.
Come sottoscrivere un fondo di liquidità Ubi Pramerica
Accedere a un fondo di liquidità Ubi Pramerica è un processo semplice e trasparente, ma non privo di decisioni importanti. Il primo passo è sempre la consulenza, disponibile sia in filiale che attraverso i canali digitali di Ubi Banca. Un consulente aiuterà l’investitore a definire le proprie esigenze di breve termine, il profilo di rischio e la quantità di capitale da allocare in questa tipologia di strumento.
Tra i fondi più noti nella categoria monetaria proposti da Ubi Pramerica ci sono soluzioni che privilegiano titoli di Stato dell’area euro o obbligazioni corporate a breve scadenza, sempre con un’elevata attenzione alla liquidabilità degli attivi e al mantenimento della stabilità del valore quota. Il focus, infatti, è sulla preservazione del capitale e sulla minimizzazione del rischio di perdita, anche in contesti turbolenti.
Per quanto riguarda la sottoscrizione, è possibile investire sia con un versamento unico che attraverso piani di accumulo del capitale (PAC), che consentono di versare somme regolari nel tempo, anche a partire da importi contenuti. Questa modalità è ideale per costruire gradualmente una riserva di liquidità, magari finalizzata a obiettivi futuri.
I costi di gestione dei fondi di liquidità Ubi Pramerica sono generalmente più bassi rispetto ad altre tipologie di fondi, proprio per la natura conservativa dello strumento. Tuttavia, è sempre bene informarsi sulle commissioni di gestione annuale e su eventuali spese di ingresso o uscita, anche se in genere assenti o molto contenute in questa categoria.
Uno degli aspetti più apprezzati è la liquidabilità dell’investimento: i fondi di liquidità consentono infatti di disinvestire rapidamente, solitamente con valuta a pochi giorni. Questo significa che il capitale è sempre disponibile in tempi brevi, pronto per essere reimpiegato o utilizzato in caso di emergenza.
Dal punto di vista del rendimento, le aspettative devono essere realistiche: non si tratta di strumenti speculativi, ma il rendimento atteso può comunque superare quello di un conto corrente o di un deposito vincolato, mantenendo una buona dose di sicurezza.
Liquidità e sicurezza con i fondi Ubi Pramerica
Nel mondo della finanza non esistono certezze assolute, ma alcune scelte possono offrire un equilibrio molto interessante tra prudenza e rendimento. I fondi di liquidità Ubi Pramerica rappresentano uno di questi rari casi: strumenti solidi, gestiti con attenzione e capaci di offrire un’alternativa valida alla semplice giacenza di capitale sui conti bancari.
Che si tratti di aspettare un momento migliore per investire, di accumulare risorse per un progetto futuro o semplicemente di mantenere una riserva pronta all’uso, questi fondi sono pensati per garantire flessibilità, trasparenza e rapidità d’accesso. Il tutto con un rischio molto contenuto, grazie a una gestione attiva e competente da parte del team di Ubi Pramerica.
Affiancare un fondo di liquidità a un portafoglio più strutturato può rivelarsi una mossa intelligente, soprattutto in un contesto economico dove l’incertezza è la regola. Perché essere liquidi non significa restare fermi, ma essere pronti a cogliere le opportunità, con la tranquillità di aver protetto il proprio capitale.