Come funziona Moneyfarm: investire online

Moneyfarm è una piattaforma d’investimento online, una società italiana operativa in tutta Europa, che permette d’investire i propri risparmi tramite l’assistenza specializzata dei consulenti del gruppo. In questo modo è possibile aprire un conto e creare un portafoglio d’investimento, a seconda delle proprie esigenze, del grado di rischio e degli obiettivi da raggiungere. Si tratta di un modo semplice per avvicinarsi al settore degli investimenti, tuttavia è importante capire come funziona Moneyfarm e scegliere un profilo di rischio adeguato.

Cos’è Moneyfarm

Moneyfarm è una piattaforma specializzata negli investimenti online, una società italiana fondata nel 2011 da Paolo Galvani e Giovanni Daprà. Si tratta di un’azienda nata come una startup innovativa, che opera oggi in tutta Europa offrendo prodotti d’investimento ai risparmiatori privati. Dopo il lancio in Italia nel 2012, Moneyfarm è stata riconosciuta anche nel Regno Unito, con l’approvazione della FCA ottenuta nel 2015 e importanti capitali arrivati da fondi internazionali di rilievo.

Nel 2019 la piattaforma conta migliaia di clienti in Europa, con i capitali investiti detenuti presso Saxo Bank, una banca d’investimenti danese presente in oltre 180 paesi del mondo. Moneyfarm è monitorata dalla CONSOB in Italia e dalla FCA nel Regno Unito, è regolarmente iscritta all’albo di categoria, inoltre aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia Italiano per la tutela dei depositi. Con 2 sedi nel nostro Paese, a Milano e Cagliari, oltre a una filiale a Londra, l’azienda fintech ha tra i i suoi investitori società del calibro di Allianz, Cabot Square Capital e United Ventures.

Come funziona Moneyfarm

Il funzionamento di Moneyfarm è piuttosto semplice, infatti la piattaforma permette ai risparmiatori privati di investire sui mercati finanziari, ponendosi come intermediario per semplificare le operazioni e la gestione del portafoglio. Innanzitutto viene realizzata un’analisi del profilo dell’investitore, un procedimento effettuato online attraverso una serie di domande e dala valutazione di un consulente specializzato.

Terminato il questionario iniziale, utile per stabilire obiettivi e profilo, viene creato un portafoglio digitale, diversificato in base alle esigenze del cliente, ai traguardi che si vogliono raggiungere nel breve e lungo termine, alle disponibilità economiche e al profilo di rischio. Ovviamente ogni portafoglio viene realizzato in base a un sistema bilanciato, per evitare che i costi e i rischi legati alle operazioni erodano eccessivamente il capitale investito.

Infine il team specializzato di Moneyfarm si occupa degli investimenti, quindi il cliente non deve fare nulla, poiché l’equipe effettuare tutte le operazioni d’accordo con la strategia pianificata. Per qualsiasi necessità è possibile rivolgersi al proprio consulente dedicato, uno specialista in grado di eseguire in ogni momento un report completo dell’andamento degli investimenti.

Tariffe e costi

Per investire con Moneyfarm è necessario un deposito minimo di 5.000€, tuttavia non sono previsti costi di apertura del conto e per i versamenti, nessuna commissione di negoziazione degli asset, né spese aggiuntive per il ritiro delle somme, operazione disponibile in qualsiasi momento. Gli unici costi sono legati alla gestione del portafoglio, calcolati in base all’importo investito con la piattaforma. Le commissioni applicate da Moneyfarm sono:

• 1% l’anno (da 5.000 a 14.999€)
• 0,60% l’anno (da 15.000 a 199.999€)
• 0,40% l’anno (da 200.000 a 499.999€)
• 0,30% l’anno (oltre 500.000€)

Questi costi sono annuali e finalizzati alla gestione del portafoglio d’investimento, intesi IVA esclusa, applicati sul controvalore dell’importo. A ciò bisogna aggiungere le commissioni per la gestione dei fondi, circa lo 0,26% e il bid-ask spread annuale dello 0,07%. Quest’ultimo è un differenziale, calcolato rispetto allo scostamento tra il prezzo d’acquisto e quello di vendita delle posizioni. Si tratta di costi piuttosto contenuti, grazie all’attività svolta prevalentemente online, infatti solitamente banche e consulenti finanziari richiedono una spesa dall’1 al 2%, più i costi di transazione, degli strumenti e quelli accessori.

Portafogli d’investimento

Uno degli aspetti principali della piattaforma sono i portafogli d’investimento Moneyfarm, creati in base all’analisi del cliente a seconda delle sue esigenze e obiettivi. Le operazioni sono effettuate con ETF, Exchange Traded Funds, fondi d’investimento a gestione passiva, dove si investe insieme ad altri operatori mettendo insieme il capitale, affinché un investitore professionale realizzi le operazioni che ritiene più adeguate per raggiungere i risultati sperati.

La passività è data dal tentativo di seguire il rendimento pianificato, perciò l’investitore cercherà di realizzare movimenti che garantiscano il rispetto del benchmark di riferimento. In questo modo è possibile conoscere il tipo di asset che verranno trattati, allo stesso tempo il rendimento del fondo è da attribuirsi soltanto alle capacità del gestore. Gli ETF sono caratterizzati da un basso costo d’entrata, inoltre consentono di diversificare i propri investimenti, con un sistema abbastanza facile da gestire.

Il portafoglio viene creato dagli esperti di Moneyfarm, basta scegliere tra oltre 12 portafogli differenti con 6 livelli di rischio differenziati, inserendo all’interno fino a 7 ETF per le operazioni entro 50.000€, oppure fino a 14 ETF per quelle d’importo superiore. Gli asset vengono separati in base alla posizione geografica, ai mercati e al tipo di strumenti, ad esempio obbligazioni, liquidità, azioni, materie prime e immobiliare.

Rendimenti dei portafogli

Sul sito web di Moneyfarm è possibile dare un’occhiata ai rendimenti dei portafogli d’investimento, un’informazione interessante per capire il guadagno potenziale che si sarebbe potuto ottenere, considerando sempre che si tratta di operazioni finanziarie ad alto rischio. Ecco i rendimenti degli ultimi 8 anni divisi in base al grado di rischio.

Rischio 1

Rendimento totale dal 30/12/2011 al 20/08/2019 +15,5%

• 2012 +6,14%
• 2013 -0,36%
• 2014 +3,64%
• 2015 +1,15%
• 2016 +1,76%
• 2017 -0,44%
• 2018 -0,88%
• 2019 +3,12%

Rischio 2

Rendimento totale dal 30/12/2011 al 20/08/2019 +28,1%

• 2012 +6,36%
• 2013 +1,21%
• 2014 +5,91%
• 2015 +1,83%
• 2016 +3,94%
• 2017 -0,61%
• 2018 -1,35%
• 2019 +6,61%

Rischio 3

Rendimento totale dal 30/12/2011 al 20/08/2019 +39,4%

• 2012 +9,23%
• 2013 +1,27%
• 2014 +8,07%
• 2015 +3,01%
• 2016 +4,33%
• 2017 +0,75%
• 2018 -2,18%
• 2019 +7,80%

Rischio 4

Rendimento totale dal 30/12/2011 al 20/08/2019 +47,2%

• 2012 +8,62%
• 2013 +3,00%
• 2014 +9,11%
• 2015 +1,86%
• 2016 +6,18%
• 2017 +3,12%
• 2018 -3,79%
• 2019 +9,51%

Rischio 5

Rendimento totale dal 30/12/2011 al 20/08/2019 +63,3%

• 2012 +12,19%
• 2013 +2,78%
• 2014 +12,01%
• 2015 +3,13%
• 2016 +8,03%
• 2017 +4,16%
• 2018 -5,00%
• 2019 +10,68%

Rischio 6

Rendimento totale dal 30/12/2011 al 20/08/2019 +64,8%

• 2012 +11,17%
• 2013 +2,03%
• 2014 +12,31%
• 2015 +3,66%
• 2016 +8,19%
• 2017 +4,54%
• 2018 -4,89%
• 2019 +11,15%

Opinioni su Moneyfarm di Finanzamia: pro e contro

Moneyfarm è sicuramente un servizio utile per chi vuole investire sui mercati finanziari, una soluzione semplice e poco costosa, facile da gestire online dal pc o da qualsiasi dispositivo mobile, grazie alla pratica app per smartphone e tablet Android e iOS. La piattaforma consente di scegliere un livello di rischio adeguato, di effettuare investimenti a partire da appena 5.000€, in più i rendimenti vengono sempre aggiornati e pubblicati sul portale, perciò si possono consultare senza difficoltà e monitorare il rendimento del proprio portafoglio.

Ovviamente gli ETF sono strumenti ad alto rischio, che permettono di guadagnare soltanto in situazioni di espansione economica, senza nessuna garanzia sul capitale investito. Si tratta dunque di operazioni che hanno sempre un grado di rischio elevato, inoltre non permettono nessun controllo sulla scelta degli asset e dei settori. Nel complesso Moneyfarm è una soluzione indicata per chi non vuole gestire il capitale, affidando a terzi il compito, tuttavia è consigliabile optare sempre per il rischio più basso e non esporsi eccessivamente con il capitale.

Vantaggi:

• semplicità di utilizzo
• trasparenza e monitoraggio
• sicurezza

Svantaggi:

• capitale minimo elevato
• rischio d’investimento
• capitale non garantito

Moneyfarm: contatti e numeri utili

Per maggiori informazioni sui servizi d’investimento di Moneyfarm consigliamo di visitare il sito web ufficiale della piattaforma, dove trovare guide, spiegazioni e materiale di approfondimento per capire nel dettaglio come funziona Moneyfarm e di cosa si occupa. In particolare è fondamentale leggere attentamente i fogli informativi, i whitepaper e la sezione delle domande frequenti, utile per trovare risposte alle domande poste dagli utenti e dai clienti della piattaforma.

Per parlare con il servizio clienti basta chiamare il numero verde 800 984 275, oppure dall’estero il numero +39 02 4507 6621, entrambi attivi dal lunedì al giovedì dalle 9 alle 19 e il venerdì dalle 9 alle 18. In alternativa è possibile inviare un’email all’indirizzo di posta elettronica info@moneyfarm.com, contattare l’azienda tramite i profili Twitter e Facebook, oppure utilizzare il servizio di chat online dal vivo.